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• A propos de Mutex
• Le contrat décès de cet assureur
• Comment faire jouer les garanties décès des assureurs ?

La disparition d’une personne peut entraîner des difficultés financières pour ses proches. Pour protéger leurs bénéficiaires, les seniors prévoyants préfèrent souscrire à une garantie décès. Cette solution de prévoyance facultative leur permet de garantir le versement d’un capital à leurs bénéficiaires en cas de décès. Certains contrats offrent également une couverture en cas de perte totale et irréversible d’autonomie de l’assuré, ainsi qu’une rente éducation pour les enfants. Mutex est l’un des assureurs proposant ce type de contrat. Découvrons les spécificités de cette garantie.

A propos de Mutex

La société d’assurance mutualiste Mutex est le résultat de la fusion de 8 mutuelles interprofessionnelles. Bien que la marque ait été créée en 1972, la société Mutex, dont le siège se trouve à Châtillon, a été fondée en 2011. Elle est un acteur majeur dans le secteur de la prévoyance et de l’épargne retraite. Les 8 mutuelles détenant un capital dans cette structure sont Harmonie mutuelle, Adréa mutuelle, Apréva, Eovi-Mcd, Mutex Union, Matmut, Mutuelle santé Ociane et Corum.

La société mutualiste affiche un chiffre d’affaires de 1 001 milliards d’euros, assurant 2,45 millions de personnes et comptant 70 000 entreprises clientes. Ses garanties sont distribuées par un réseau de partenaires à travers 700 agences en France.

Fort de sa longue expérience, le groupe Mutex propose des produits et services en assurance-vie et assurance dépendance à ses adhérents. Il collabore avec des groupes mutualistes de renom pour élargir les options d’assurance, que ce soit pour les particuliers ou les entreprises. En ce qui concerne la satisfaction de ses clients, Mutex s’engage en faveur du développement durable en adoptant une approche de Responsabilité Sociale des Entreprises (RSE) avec des objectifs clairs :

• Offrir des offres de qualité à ses clients.
• Promouvoir une entreprise citoyenne.
• Agir de manière responsable face aux risques environnementaux.

Le contrat décès de cet assureur

Le contrat assurance décès Mutex permet à un senior d’assurer l’avenir financier de ses proches en cas de décès. Certains contrats peuvent également couvrir l’état d’invalidité ou la perte d’autonomie en versant des indemnités journalières à l’assuré. Voici les particularités de la garantie décès de cet assureur :

Souscription et âge limite :

La garantie décès Mutex est accessible aux personnes âgées de 18 à 62 ans. La fin de garantie est fixée à 85 ans en cas de décès, 80 ans en cas de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), 67 ans en cas d’Incapacité Temporaire Totale (ITT), et 65 ans en cas d’Incapacité Permanente Totale (IPT).

Choix du capital et option de rente éducation :

Les souscripteurs ont la possibilité de choisir un capital entre 7 500 euros et 1 000 000 d’euros, avec la possibilité d’opter pour une rente éducation en option. Cette rente est obtenue à partir de 33 % du seuil d’invalidité, calculée en fonction du taux accordé. En cas de besoin, l’assureur peut également proposer une avance.

Calcul de la cotisation :

La cotisation dépend de l’âge de l’assuré et du capital souscrit. Par exemple, un adhérent non-fumeur de 55 ans devrait s’acquitter d’environ 533 euros par an pour un capital de 100 000 euros.

Délais de carence :

Le contrat impose un délai de carence de 12 mois pour les affections psychiques et les pathologies dorsales. Cela signifie que la garantie ne prend pas effet pendant cette période. Cependant, la garantie décès s’applique immédiatement, sauf en cas de décès dû à une maladie grave et redoutée, où un délai d’attente de 3 mois après la date d’adhésion est requis.

Cas d’exclusions de garanties :

Les garanties ne couvrent pas les activités à risque telles que les sports aériens, les sports mécaniques, ou ceux pratiqués à titre professionnel.

Réindexation et revalorisation des garanties :

Les garanties bénéficient d’une réindexation et d’une revalorisation périodique pour suivre l’évolution des coûts de la vie.

Prestations d’assistance :

Le contrat inclut des prestations d’assistance en cas d’immobilisation ou de séjour à l’hôpital. De plus, ces prestations s’étendent aux enfants en cas de décès du parent assuré, offrant ainsi un soutien complet en cas de besoin.

Comment faire jouer les garanties décès des assureurs ?

Pour faire jouer les garanties décès des assureurs de manière efficace, suivez ces étapes :

Comparaison des offres :

Étant donné le grand nombre d’assureurs proposant ce type de contrat, il est essentiel de comparer leurs offres avant de souscrire. L’utilisation d’un outil de comparaison d’assurance décès vous permettra de trouver rapidement l’assureur proposant le contrat le plus avantageux en termes de cotisation et de capital. Assurez-vous également de vérifier les détails tels que le délai de carence, les cas d’exclusions de la couverture, et l’étendue des services d’assistance.

Souscription à la garantie :

En adhérant à cette garantie de prévoyance, vous vous assurez que vos proches seront déchargés des soucis financiers en cas de votre décès. Ce contrat prévoit le versement d’un capital aux bénéficiaires désignés en cas de décès de l’assuré, et ces bénéficiaires sont libres d’utiliser ce montant pour couvrir diverses dépenses, y compris les frais funéraires. De plus, la cotisation est généralement abordable.

Examen des conditions tarifaires et modalités :

Il est important de comprendre les conditions tarifaires et les modalités d’indemnisation de décès, de PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) ou d’IPT (Invalidité Permanente Totale) proposées par l’assureur. Certaines compagnies d’assurance offrent des options telles que le doublement du capital en cas d’accident, tandis que d’autres peuvent imposer un délai de carence, comme la garantie décès de Mutex. Assurez-vous également de vérifier les professions et les affections exclues de la prise en charge.

Utilisation d’un comparateur d’assurance décès :

Pour trouver rapidement la meilleure offre adaptée à votre profil et à votre budget, il est recommandé de recourir à un comparateur assurance décès. Cet outil gratuit sous forme de questionnaire présent sur ce site vous permettra de trier les meilleures formules sur le marché en un minimum de temps, sans avoir besoin de vous déplacer en agences. Après avoir validé l’outil sans engagement, vous obtiendrez les meilleures offres d’assurance actualisées et adaptées à vos besoins et à votre budget.

Comparaison des offres :

Après avoir obtenu les résultats du comparateur, prenez le temps de comparer les offres en fonction de critères tels que le montant de la cotisation, le capital assuré, le délai de carence, et les cas exclus de la prise en charge. Cela vous aidera à choisir le contrat d’assurance décès qui répond le mieux à vos besoins spécifiques.

En suivant ces étapes, vous pourrez faire jouer les garanties décès des assureurs de manière avisée et obtenir la meilleure couverture possible pour vous et vos proches.