Guide finance senior : assurances-crédits-travaux-placements

• Brève présentation de la Banque populaire
• La garantie décès de cet assureur
• Comparez pour trouver l’assurance décès la plus intéressante

Les individus soucieux de l’avenir de leurs proches en cas de décès souscrivent à cette assurance facultative. En effet, l’assurance décès peut garantir le versement d’un capital aux bénéficiaires en cas de décès de l’assuré. La Banque Populaire figure parmi les groupes mutualistes offrant cette solution de prévoyance. Voici un aperçu des particularités du contrat proposé par cet assureur.

Brève présentation de la Banque populaire

L’histoire de cette banque remonte à 1878, avec pour objectif initial de fournir aux entrepreneurs individuels des produits bancaires non accessibles auprès des grandes banques commerciales de l’époque. Elle obtient le statut juridique d’une société coopérative en vertu de la loi du 13 mars 1917. La Caisse Centrale des Banques Populaires (CCBP) est fondée en 1921, devenant plus tard la Banque Fédérale des Banques Populaires (BFBP). Par la suite, CASEDEN, ACEF et Natexis Banque Populaire sont créées. En plus de l’assurance décès, cette filiale de la BPCE propose également d’autres solutions d’assurance et des produits bancaires.

La Banque Populaire en chiffres

Son réseau se compose principalement de 14 banques coopératives, dont 12 régionales et 2 affinitaires à compétence nationale, intervenant dans tous les domaines de la bancassurance avec une approche de proximité clientèle. Avec plus de 9,5 millions de clients, la Banque Populaire compte environ 4,7 millions de sociétaires et 30 500 collaborateurs, ainsi que 225 administrateurs pour assurer sa gestion.

À propos de la Fondation Banque Populaire

La Fondation privilégie la jeunesse et le talent en soutenant des projets originaux et novateurs, accompagnant les lauréats sur le long terme pour la concrétisation de leurs projets. Plus de 800 lauréats ont été récompensés à ce jour. Selon une étude KANTAR PME PMI 2021, la Banque Populaire est classée comme la première banque des PME, avec ses sociétaires possédant 100% de ses établissements, reposant ainsi sur une gouvernance équilibrée.

Banque à distance

Dans le contexte actuel où les transactions se font majoritairement à distance, la Banque Populaire propose désormais des services pratiques et accessibles en ligne, offrant une gamme complète de fonctionnalités telles que des modes opératoires et des vidéos tutorielles.

La garantie décès de cet assureur

L’assurance décès ne se limite pas à la protection des bénéficiaires des difficultés financières après le décès de l’assuré. Les banques exigent également la souscription à cette couverture, associée à une garantie invalidité, lors de la demande d’un prêt immobilier. Cela garantit le remboursement de la dette en cas de décès ou de perte d’autonomie du souscripteur.

Conditions de souscription et montant du capital assuré

L’âge limite de souscription est fixé à 60 ans en cas de perte totale d’autonomie, avec une fin de garantie à 65 ans, tandis qu’il est de 65 ans en cas de décès, avec une fin de garantie à 85 ans. Le souscripteur peut assurer un capital compris entre 50 000 et 2 000 000 euros.

Exclusions et cotisation

Le contrat ne propose pas d’indexation de garanties ni de garantie rente éducation, ni même une avance sur capital en cas de décès ou de perte d’autonomie. La couverture s’applique immédiatement à la date de signature du contrat, sans délai de carence. Cependant, certaines exclusions s’appliquent, telles que le décès de l’assuré dans la première année de l’assurance ou le décès suite à sa participation à une guerre civile, une émeute ou une insurrection. La cotisation dépend de l’âge à la souscription et de l’état de santé du souscripteur.

Absence de services d’assistance et demande de devis

Concernant les services d’assistance, ces prestations ne sont pas incluses dans le contrat. En cas de séjour hospitalier, d’immobilisation due à une invalidité ou de décès, l’assureur ne propose pas les services habituels tels que la garde d’enfants ou l’aide-ménagère. La demande de devis gratuite peut être effectuée en ligne, et les intéressés peuvent également souscrire à cette assurance auprès d’une agence de la Banque Populaire.

Comparez pour trouver l’assurance décès la plus intéressante

La souscription à une assurance décès offre la possibilité à l’assuré de laisser un capital à ses bénéficiaires en cas de décès, fournissant ainsi une sécurité financière à ceux qui restent. Bien que facultative, cette assurance peut être particulièrement intéressante pour certains profils, tels que les seniors et les emprunteurs, notamment lorsque les contrats prévoient une couverture contre la perte d’autonomie totale et irréversible, parfois désignée sous le terme “assurance-emprunteur”. Cette dernière protège l’assuré en cas d’incapacité de gain affectant le remboursement de ses mensualités pour un prêt immobilier.

Variété des offres et nécessité de comparer

Cependant, le marché propose une gamme étendue de formules d’assurance décès, chacune présentant des caractéristiques spécifiques telles que l’âge maximal de prise en charge, le plafond du capital, le montant de la cotisation, le délai de mise en vigueur de la garantie, les cas de décès non pris en charge, la rapidité du déblocage du capital et les services d’assistance. Afin de trouver la meilleure formule adaptée à ses besoins et à son budget, la mise en concurrence d’au moins trois contrats s’avère nécessaire.

Faciliter la comparaison avec un comparateur en ligne

Pour simplifier cette démarche, le recours à un comparateur d’assurance décès est recommandé. Sur certains sites, cet outil est simple, gratuit, rapide et sans engagement. Il suffit au souscripteur de remplir un formulaire avec des informations telles que son âge, son sexe, sa situation familiale, son statut de fumeur, le montant du capital à souscrire, son secteur d’activité, sa profession et ses coordonnées. Une fois le formulaire validé, il peut accéder en temps réel à une liste des meilleures assurances décès disponibles sur le marché, lui permettant ainsi de comparer les offres et de sélectionner celle qui répond le mieux à ses besoins.