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• A propos de Generali
• Le contrat décès de cet assureur
• Quelles démarches sont nécessaires avant de souscrire à cette solution de prévoyance ?

Cette solution de prévoyance a pour objectif d’aider les proches à faire face aux dépenses importantes qui surviennent après le décès de l’assuré. Elle joue un rôle essentiel en offrant un soutien financier aux bénéficiaires désignés, les aidant ainsi à faire face à la nouvelle situation qui découle du décès. Ce type de contrat est couramment souscrit par des individus soucieux de planifier leur avenir financier, tels que les seniors prévoyants, les sportifs professionnels ou les couples ayant des difficultés à épargner.

Parmi les nombreuses compagnies d’assurance proposant cette couverture, on retrouve Generali. Il est important de comprendre les caractéristiques spécifiques de ce contrat avant de souscrire.

A propos de Generali

Cette compagnie d’assurance italienne créée sous le nom d’Assicurazioni Generali en 1831 est la troisième compagnie d’assurance mondiale la plus importante après Axa et Allianz. En effet, il enregistre 72 millions d’assurés avec un chiffre d’affaires de 68,537 milliards d’euros en 2017. La première agence en Hexagone est ouverte un an après sa création. L’assureur coté en bourse de Trieste depuis 1857 change d’appellation pour Generali en 1971. Au fil des ans et des siècles, il s’implante à travers le monde en Chine, aux Etats-Unis, en Israël, etc. Le groupe est notamment présent dans l’industrie de l’assurance.

Engagements

Ses actions tournent essentiellement autour des conditions économiques, sociales et environnementales. En effet, Generali se veut être un assureur durable et responsable. Il promeut ainsi des solutions vertes et sociales. Savez-vous que, depuis 2013, Generali est partenaire du Ballon de Paris ? Le ballon est ainsi installé dans le parc André Citroën avec la mention « ensemble, assurons nous de la qualité de l’air ». Generali agit aussi pour la société en soutenant des démarches innovantes et des projets au plus proche des besoins locaux.

Quelques mots concernant The Human Safety Net, la fondation de Generali

The Human Safety Net ou THSN a été créé en 2017. Cette fondation réunit les compétences de bénévoles, d’experts et d’acteurs éparpillés un peu partout dans le monde. THSN veille ainsi à être un vaste mouvement de solidarité. Des entrepreneurs immigrés aux personnes en situation de grande vulnérabilité, la fondation propose de nombreux programmes.

Generali France en chiffres

A titre de rappel, la France est le deuxième pays d’implantation historique du pays. L’hexagone constitue désormais le 3ème plus important marché du groupe. Generali France dispose ainsi de quelques 9 000 collaborateurs et agents généraux. Avec plus de 7,5 millions de clients, la branche française a 15,5 milliards d’euros de chiffres d’affaires en 2021.

Le contrat décès de cet assureur

Les personnes ayant souscrit à ce contrat peuvent s’assurer de la transmission d’un capital à leurs bénéficiaires après leur disparition. Dans certaines assurances, le conjoint survivant peut également percevoir une rente éducation et le contrat peut aussi couvrir les aléas de la vie comme l’invalidité.
Voici les particularités de cette assurance :

Conditions de souscription et fin de garantie :

La souscription à cette assurance décès est ouverte aux individus âgés de moins de 64 ans. La période de couverture s’étend jusqu’à l’âge de 75 ans en cas de décès et de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), et jusqu’à l’âge de 65 ans en cas d’Incapacité Temporaire Totale (ITT) ou d’Invalidité Permanente Totale (IPT).

Options de garantie et garanties spécifiques :

Le souscripteur peut opter pour une garantie sous forme de rente, à partir de 15 000 euros. Le contrat propose également une option de garantie rente éducation. Les garanties prévoient une indexation et permettent aux bénéficiaires de recevoir une avance sur le capital en cas de décès. Des modifications de garanties sont possibles dans les limites prévues, sous réserve de formalités médicales.

Seuil d’invalidité, franchise et avantages en cas d’accident :

Le seuil d’invalidité fixé pour la rente et le capital est supérieur à 66 %. Le contrat impose une période de franchise de 15 jours en cas de mini-maladie. Cependant, cette franchise est réduite en cas d’accident ou d’hospitalisation. En cas de décès par accident, la garantie est triplée. En cas d’incapacité totale ou d’invalidité totale ou partielle, l’adhérent est exonéré de cotisations.

Cotisation en fonction de l’âge et des garanties :

Le montant de la cotisation dépend de plusieurs facteurs, notamment l’âge de l’assuré, son état de santé et le capital choisi. Par exemple, pour un non-fumeur de 40 ans souhaitant garantir un capital de 50 000 euros, la cotisation annuelle serait d’environ 124 euros. Pour un non-fumeur de 55 ans avec le même capital, la cotisation serait d’environ 440 euros.

Services d’assistance et clauses d’exclusion :

En cas de séjour à l’hôpital, de décès ou d’immobilisation, l’assureur prévoit des services d’assistance, tels que la garde d’enfants et d’autres prestations en cas de disparition de l’assuré. Les clauses d’exclusion de garanties sont spécifiées dans les conditions générales du contrat, il est donc recommandé de les examiner attentivement.

Paiement du capital en cas de décès ou d’invalidité :

Le paiement du capital est effectué immédiatement en cas de décès ou d’Invalidité Permanente Totale, sans considération des causes et circonstances.

Quelles démarches sont nécessaires avant de souscrire à cette solution de prévoyance ?

Les options d’assurance offrant ce type de couverture sont relativement restreintes. Chaque assureur a le droit d’établir le montant du capital à garantir ainsi que les termes du contrat (période de carence, exclusions, prime d’assurance, présence d’une assistance, etc.). Ces conditions peuvent différer considérablement d’une compagnie à l’autre. Afin de trouver l’assureur proposant la prime la plus abordable pour le capital souhaité, il est recommandé d’utiliser un comparateur d’assurance décès. Ce service gratuit disponible sur ce site permet de repérer en quelques clics le contrat le plus économique en termes de prime et de garanties. Ensuite, il est important de vérifier d’autres détails tels que l’assistance offerte, la possibilité de doubler le capital en cas de décès accidentel, etc.

Les préoccupations financières pourraient intensifier la détresse et la douleur ressenties par les proches d’un défunt. Les individus prévoyants, soucieux du bien-être et de l’avenir de leurs proches, optent généralement pour cette couverture de prévoyance, qui leur permet de léguer à leurs bénéficiaires un capital ou une rente. Ce contrat pourrait également inclure un capital en cas de perte totale et irréversible d’autonomie. Dans cette situation, l’assurance décès-invalidité peut également couvrir un prêt immobilier en remboursant partiellement ou intégralement le solde restant dû, conformément aux termes du contrat.

Étant donné la diversité des formules d’assurance décès disponibles sur le marché, la comparaison des offres est essentielle. En effet, les détails du contrat tels que l’âge maximal de couverture, le plafond du capital, le montant de la prime, la rapidité de déblocage du capital, la période de carence et les exclusions varient d’un contrat à l’autre. Si le souscripteur ne compare pas les offres d’assurance décès disponibles, il pourrait souscrire une couverture peu avantageuse avec une prime élevée et un capital limité. D’où l’importance de comparer les propositions d’assurance à l’aide d’un comparateur d’assurance décès.

Cet outil disponible sur ce site permet au souscripteur d’accéder rapidement et gratuitement aux meilleures offres des assureurs proposant ce type de contrat. Il prend la forme d’un formulaire à remplir avec les informations requises. Le remplissage de ce formulaire, qui est gratuit et sans engagement, ne prend que 2 à 3 minutes. Il est cependant recommandé de fournir des informations précises pour obtenir des résultats de comparaison plus pertinents. Une fois les informations personnelles, le statut de fumeur, le montant du capital souhaité, etc., renseignés, le souscripteur peut alors accéder en temps réel aux meilleures offres d’assurance répondant à ses besoins.