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• A propos de Pasteur mutualité
• Le contrat d’assurances décès de cet assureur
• Comparez pour trouver l’assurance décès la plus intéressante

Cette solution de prévoyance a pour objectif de sécuriser les proches ou les bénéficiaires de l’assuré en cas de décès de l’adhérent, en garantissant le versement du capital prévu lors de l’adhésion. En outre, lors de la négociation d’un prêt immobilier, les banques exigent souvent la souscription à une assurance décès-invalidité pour garantir le remboursement du capital emprunté en cas de décès ou d’invalidité de l’emprunteur. Pasteur Mutualité est l’un des assureurs qui proposent ce type de contrat d’assurance. Examinons de plus près les particularités de cette couverture.

A propos de Pasteur mutualité

Ce groupe mutualiste d’assurances a été créé par des professionnels de la santé et est destiné aux professionnels de la santé. Il est issu de la fusion de l’AGMF Prévoyance, de l’AGMF Action Sociale, ainsi que de plus d’une centaine de mutuelles régionales et nationales. Ses origines remontent à 1858 avec la création de l’AGMF, mais la fusion avec le groupe Pasteur Mutualité date de 2007. En 2016, la mutuelle des médecins a rejoint ce groupe, suivi de l’acquisition de l’Adoha Assurances. En 2018, le groupe a affiché un chiffre d’affaires de 252 millions d’euros et possède plusieurs filiales telles que GPM Assurances, GPM Courtage, GIE GPS, etc. En plus de l’assurance décès et du contrat de dépendance, il commercialise également l’assurance emprunteur.

Conçu pour les professionnels de santé :

Le Groupe Pasteur Mutualité se positionne comme un acteur global de la protection, de l’accompagnement et du bien-être des soignants. Avec plus de 138 000 adhérents, il assure la protection de quelque 180 000 personnes. Au niveau national, il compte plus de 400 collaborateurs et 78 mutuelles locales et professionnelles. Il s’engage à proposer une gamme d’assurances couvrant les risques professionnels et personnels pour tous les métiers de la santé, en tenant compte de l’évolution de leurs modalités d’exercice et de leurs pratiques.

Le Groupe Pasteur Mutualité en chiffres :

Les données les plus récentes datent de 2021, avec 156 000 professionnels de la santé ayant fait confiance au groupe. Il a réalisé un chiffre d’affaires de 221 millions d’euros, disposant de 468 millions d’euros de fonds propres et gérant 1,6 milliard d’euros en encours (valeur comptable). Il compte 76 mutuelles adhérentes.

Des services innovants :

Le groupe propose plusieurs services novateurs, notamment MAIIA, une plateforme d’assistance digitale multi-services permettant la prise de rendez-vous en ligne, la téléconsultation et le partage de documents de santé. Il offre également le logiciel Self-Med, qui automatise en temps réel la comptabilité des professionnels de santé.

Le contrat d’assurances décès de cet assureur

Bien que la souscription à cette couverture soit facultative, elle présente plusieurs avantages. En cas de décès de l‘assuré, les bénéficiaires ont la possibilité de percevoir le capital garanti. De plus, lors de la souscription d’un emprunt immobilier, en cas de disparition ou de perte d’autonomie de l’emprunteur, les héritiers ou l’assuré peuvent récupérer le bien immobilier sans avoir à rembourser l’emprunt en cours.

Conditions de souscription

La souscription à cette garantie est ouverte aux personnes âgées de moins de 70 ans en cas de décès et de moins de 64 ans en cas de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA). La garantie prend fin à l’âge de 65 ans en cas de PTIA.

Choix du capital et bénéficiaire

Les souscripteurs ont la possibilité de choisir un capital compris entre 3 086 euros et 800 000 euros. De plus, ils ont la liberté de désigner le bénéficiaire de leur choix, offrant ainsi une flexibilité importante dans la gestion de la prestation.

Options de garanties supplémentaires

Le contrat offre la possibilité d’indexer les garanties, ce qui permet de maintenir la valeur du capital face à l’inflation. Il inclut également une garantie rente éducation, et en option, propose un versement sous forme de rente. De plus, une option de doublement du capital en cas de décès ou PTIA, et même un triplement en cas d’accident sont disponibles. Il est important de noter que l’assureur ne propose pas d’avance sur capital.

Délai de carence et exclusions

La garantie implique un délai de carence, et des exclusions liées à des activités sportives et professionnelles sont à prendre en compte. Cependant, aucune exclusion de santé n’est appliquée, ce qui constitue un avantage significatif pour les souscripteurs.

Cotisation personnalisée

La cotisation dépend de plusieurs facteurs, notamment l’âge du souscripteur au moment de l’adhésion, son état de santé et le montant du capital choisi. Par exemple, un souscripteur non-fumeur âgé de 40 ans qui souhaite garantir un capital de 100 000 euros devrait s’acquitter d’une cotisation mensuelle de 19,91 euros, tandis qu’un individu de 55 ans dans la même situation devrait payer 75,5 euros par mois pour le même montant de capital.

Prestations d’assistance

Il est important de noter que cette garantie ne comprend pas de prestations d’assistance en cas de séjour hospitalier, de décès ou d’accident de l’assuré. Cette spécificité devrait être prise en compte lors de la souscription.

Modalités d’adhésion

L’adhésion à cette garantie peut être effectuée en ligne ou en contactant l’agence la plus proche de Pasteur Mutualité, offrant ainsi une flexibilité dans le processus de souscription.

Comparez pour trouver l’assurance décès la plus intéressante

Les compagnies d’assurance, les banques et les mutuelles proposent de nombreuses assurances décès. Chaque organisme d’assurance a ses propres conditions d’adhésion, cotisations, montants assurés et exclusions. Pour trouver la meilleure offre en termes de tarif et de garanties, il est recommandé d’utiliser l’outil de comparaison d’assurance décès. Cet outil permet de trouver rapidement l’assureur offrant la cotisation la plus abordable pour le capital souhaité, puis de vérifier les détails tels que le délai de carence et les exclusions.

La souscription à cette assurance facultative mais complémentaire permet à une personne de sécuriser l’avenir financier de ses proches en cas de décès. Les bénéficiaires recevront le capital indiqué dans le contrat, en respectant les conditions d’exclusion. Cette assurance peut également offrir une couverture en cas de perte totale et irréversible d’autonomie de l’assuré (PTIA). Elle est particulièrement intéressante pour ceux qui souscrivent un prêt immobilier, car elle protège l’assuré et sa famille en remboursant tout ou partie des mensualités restantes.

Il est important de noter que les formules d’assurance décès varient d’un assureur à l’autre, notamment en ce qui concerne l’âge maximal de la prise en charge, les cotisations, le plafond du capital, les professions exclues de la garantie, la possibilité d’indexation de la garantie, et les prestations d’assistance. Il est donc essentiel de comparer les offres pour trouver le contrat le plus avantageux en termes de cotisation, de capital et de modalités d’indemnisation.

Pour simplifier cette comparaison, les futurs souscripteurs peuvent utiliser un comparateur assurance décès. Ce service gratuit et sans engagement permet de gagner du temps et de l’argent dans le processus de souscription en identifiant les offres les plus attractives en fonction du profil de l’assuré.