Guide finance senior : assurances-crédits-travaux-placements

• A propos d’Allianz
• La garantie décès de cet assureur
• Points à considérer avant de souscrire à cette assurance

Cette solution de prévoyance facultative permet à un assuré de garantir le versement d’un capital à ses bénéficiaires en cas de décès. Cette démarche vise à assurer la sécurité financière de ses proches en cas de disparition prématurée. Certains contrats peuvent également étendre leur couverture à l’invalidité ou à la perte de capacité physique et intellectuelle, offrant ainsi une protection plus complète. De plus, ces contrats incluent souvent des services d’assistance en cas d’hospitalisation. Parmi les assureurs offrant ce type de contrat, on retrouve Allianz, reconnu pour sa fiabilité et son expérience dans le domaine de l’assurance. Passons en revue les caractéristiques spécifiques de la garantie proposée par cet assureur.

A propos d’Allianz

Fondé à Berlin en 1890, le groupe d’assurances Allianz, dont le siège est à Munich, a émergé comme le premier assureur européen. Avec un capital de 4 573 142 000 000 d’euros, il a acquis 58 % du capital d’AGF en 1998, devenant ainsi actionnaire majoritaire. En 2008, il a pleinement pris possession d’AGF et a ensuite adopté le nom d’Allianz pour refléter cette unification. Depuis 2006, le groupe est régi par le statut juridique de société européenne. Allianz opère dans un large éventail d’activités, notamment les assurances de personnes, les assurances de biens, de responsabilité, de crédit, ainsi que la gestion d’actifs.

Allianz : Prêts pour l’avenir

Avec plus d’un siècle de présence sur le marché de l’assurance, le succès d’Allianz découle de la qualité et de la diversité de ses offres. Si vous faites partie de la grande famille d’Allianz, l’entreprise s’engage à protéger votre vie et à vous permettre de vivre en toute confiance dans tous les aspects de votre vie. Allianz reconnaît que la confiance se bâtit sur des bases solides, ce qui lui permet de croître, de s’améliorer et de prospérer. À travers chaque produit qu’elle propose sur le marché, Allianz s’engage à vous préparer à l’inconnu, aux aventures et aux défis de la vie. Avec Allianz, vous pouvez ainsi être prêt pour l’avenir.

Engagements d’Allianz

Les engagements d’Allianz envers la société et l’environnement sont clairs et précis. En France, Allianz agit quotidiennement pour réduire ses émissions de CO2. En ce qui concerne la finance durable, Allianz adopte une approche ESG (Environnement, Social, Gouvernance). Son engagement est axé sur la neutralité carbone et la préservation de la biodiversité. L’entreprise s’investit également dans l’insertion professionnelle, la promotion de la citoyenneté ainsi que la diversité et la mixité au sein de ses politiques. En ce qui concerne ses collaborateurs, Allianz propose des programmes d’innovation collaborative, les mobilisant ainsi dans diverses actions solidaires.

La garantie décès de cet assureur

La plupart des personnes qui souscrivent à cette garantie sont celles qui sollicitent un prêt immobilier. Dans ce cas, l’établissement prêteur leur demande de prendre une assurance décès pour un capital équivalent au montant du prêt. Dans ce cas, sa famille sera déchargée de cette dette s’il arriverait un malheur à l’emprunteur. Les seniors prudents qui souhaitent anticiper le moment où ils ne seront plus là adhèrent à cette assurance afin de couvrir les siens de difficulté financière après sa mort.

Conditions de souscription et garanties offertes :

Le contrat décès proposé par Allianz est accessible aux individus âgés de 18 à 62 ans pour une fin de garantie à 67 ans en cas d’Incapacité Temporaire Totale (ITT) et d’Incapacité Permanente Totale (IPT). Pour les personnes âgées de 18 à 74 ans, la garantie s’étend jusqu’à 74 ans en cas de décès ou d’Invalidité Permanente Totale (PTIA). Les souscripteurs ont la possibilité de choisir un capital assuré allant de 15 000 euros à 150 000 euros, avec la flexibilité d’ajouter une option de rente éducation ou rente conjoint. La rente est déclenchée à partir d’un seuil d’invalidité de 15 %. Le contrat offre également une option pour le versement d’indemnités journalières en cas d’incapacité totale de travail de l’assuré. Les montants de la rente conjoint s’étendent de 1 800 euros à 50 000 euros par an, tandis que ceux de la rente éducation varient de 900 euros à 50 000 euros.

Modalités de couverture et primes associées :

Le contrat prévoit un délai de carence, cependant, une couverture immédiate en cas de décès accidentel est garantie dès la souscription. Le montant de la prime d’assurance est calculé en fonction de l’âge de l’assuré et du capital souscrit. Pour illustrer, un souscripteur âgé de 55 ans et non-fumeur pourrait s’attendre à une prime annuelle d’environ 398 euros pour un capital assuré de 100 000 euros.

Prestations d’assistance et exclusions :

Le contrat décès d’Allianz inclut des prestations d’assistance en cas d’immobilisation, de séjour hospitalier ou de décès de l’assuré. Cependant, il est important de noter que certaines situations ne sont pas couvertes par la garantie. Les exclusions comprennent les affections ou pathologies telles que les atteintes vertébrales ou discales, ainsi que la dépression anxio-dépressive ou les affections psychiatriques, à moins que l’option de garantie correspondante ne soit souscrite.

Activités exclues et processus de souscription :

Le contrat d’assurance exclut la couverture pour certaines activités à risque élevé ou les majorations de primes pour des activités spécifiques. Ces activités exclues ou majorées incluent le trekking, l’alpinisme, la participation à des compétitions sportives, les sports équestres, les sports nautiques, ainsi que les activités aériennes, entre autres. La souscription au contrat et la demande de devis gratuit sont possibles en ligne, via le site officiel d’Allianz.

Ces éléments constituent un aperçu des principales caractéristiques du contrat décès d’Allianz, offrant une protection adaptée en fonction de l’âge, des besoins et des préférences de chaque souscripteur. Il est important pour les potentiels souscripteurs de bien comprendre les détails du contrat, y compris les exclusions et les options disponibles, afin de prendre une décision éclairée en matière d’assurance décès.

Points à considérer avant de souscrire à cette assurance

Avant d’envisager la souscription à ce type d’assurance, il est recommandé de passer par un comparateur de contrats d’assurance décès. Cet outil, disponible sur ce site, permet de mettre en concurrence les différentes offres proposées par les assureurs sur le marché. L’utilisation de ce comparateur d’assurances décès est totalement gratuite et ne vous engage à rien. Une fois que vous avez identifié l’assurance offrant le meilleur rapport qualité-prix avec un capital adapté à vos besoins, il est essentiel de vérifier certains détails tels que le délai de carence, les exclusions de garantie et les services d’assistance inclus dans le contrat.