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• Clin d’œil sur Axéria Prévoyance
• Les spécificités de l’assurance dépendance d’Axéria
• Comment faire jouer les prestations des assureurs proposant cette solution prévoyance ?

La compagnie d’assurance Axéria Prévoyance a été créée en 1989. Elle se spécialise dans la protection santé des filiales industrielles. Depuis 2004, le groupe April, qui gère 10 milliards d’euros d’actifs, est devenu le propriétaire de cette compagnie. Passons maintenant en revue le contrat de dépendance proposé par Axéria Prévoyance.

Clin d’œil sur Axéria Prévoyance

Axéria Prévoyance est au service de ses assurés depuis plus de trois décennies. Grâce à son expertise et à sa structure à taille humaine, elle continue d’innover pour s’adapter à une industrie en constante évolution. Que ce soit en France ou à l’étranger, Axéria Prévoyance s’engage à offrir une meilleure couverture en cas d’arrêt de travail, d’invalidité, d’hospitalisation, ainsi qu’à assurer la protection des proches en cas de décès. La santé des personnes âgées constitue également un marché important pour cette marque. En 2020, Axéria Prévoyance a entrepris une refonte complète de sa structure, ce qui a été officialisé par un communiqué de presse.

En outre, l’April est entrée en négociations exclusives avec l’association de protection sociale Malakoff Humanis en vue de céder Axéria Prévoyance, l’une de ses filiales. Ce changement de propriétaire a suscité un vif intérêt dans le secteur de l’assurance. Il concerne non seulement l’assurance prévoyance, mais également le marché de l’assurance emprunteur, qui connaît actuellement quelques turbulences. De nombreux acteurs de l’industrie de l’assurance militent pour la libéralisation de ce marché, qui est encore largement dominé par les banques.

Les spécificités de l’assurance dépendance d’Axéria

La perte d’autonomie, qu’elle soit totale ou partielle, peut devenir une réalité à mesure que l’âge avance. Souscrire à un contrat d’assurance spécifique peut offrir des avantages essentiels, tels que l’assistance à domicile, le maintien à domicile, le capital dépendance, ou une rente à vie en fonction du degré de défaillance des capacités physiques ou intellectuelles de l’assuré. Cette perte d’autonomie peut résulter d’un AVC, d’une maladie, ou d’autres facteurs. Pour aider les personnes âgées à anticiper ce moment difficile, Axéria Prévoyance propose le contrat “Envie d’indépendance”, qui apporte une tranquillité d’esprit aux proches en ce qui concerne les charges financières liées à la dépendance.

Conditions d’éligibilité et délai de carence

L’âge limite pour souscrire à une assurance dépendance totale ou partielle avec Axéria Prévoyance est fixé à 75 ans, mais il est important de noter que même les individus âgés de 30 ans ont la possibilité de souscrire à cette couverture. Le délai de carence varie selon le type de dépendance. Pour la perte d’autonomie totale physique, le délai de carence est inexistant. Cependant, en cas de dépendance psychique, l’assureur impose un délai de prise d’effet des garanties de 2 ans.

Cotisation en fonction de l’âge et des options choisies

La cotisation dépend de plusieurs facteurs, notamment l’âge du souscripteur, le montant de la rente, et son état de santé. Par exemple, une personne de 60 ans paierait environ 260 euros pour une couverture comprenant une dépendance totale et une assistance, avec une rente mensuelle de 10 000 euros, un capital fracture de 500 euros, et une protection juridique. En comparaison, un senior de 70 ans devrait s’acquitter de 380 euros pour la même protection. La cotisation augmente en fonction du montant de la rente choisi par le souscripteur et d’autres options ajoutées.

Prestations d’assistance incluses

Outre la couverture de base, Axéria Prévoyance propose des prestations d’assistance telles que l’aide aux déplacements, l’aide aux tâches ménagères, les frais d’aménagement du domicile de la personne dépendante, ainsi que le répit pour l’aidant. L’écoute et l’accompagnement sont également disponibles pour offrir un soutien complet aux assurés.

“En vie universelle” : une alternative pour l’épargne et la dépendance

Axéria Prévoyance propose également un produit appelé “En vie universelle” qui permet de constituer un capital dépendance. La franchise absolue pour le capital est de 90 jours. Ce contrat offre une protection en cas de perte d’autonomie totale, partielle ou légère, et convient à ceux qui recherchent un produit combinant épargne et assurance dépendance. Le capital dépendance proposé lors de l’adhésion varie de 30 000 à 300 000 euros, avec des cotisations périodiques mensuelles, semestrielles, trimestrielles ou annuelles. La souscription nécessite le remplissage d’un questionnaire médical, et l’adhérent peut verser un minimum de cotisation de 100 euros par mois.

Facilité de souscription

Pour tous ces contrats, la souscription peut être effectuée en ligne ou en agence, offrant ainsi une flexibilité aux assurés dans le choix de leur méthode préférée pour bénéficier de la protection d’Axéria Prévoyance.

Comment faire jouer les prestations des assureurs proposant cette solution prévoyance ?

Avant de souscrire en ligne

Avant de souscrire à tout type de contrat en ligne, que ce soit un contrat obsèques, assurance-vie, dépendance, mutuelle santé ou autres, il est toujours judicieux de passer par un comparateur. Cet outil dont on trouve sur ce site permet de mettre en concurrence les diverses offres des assureurs proposant le type de couverture santé. Outre les détails comme les tarifs, il convient également de tenir compte des éléments comme le délai de carence, les exclusions de garanties, l’étendue de services d’assistance en cas de coup dur etc. N’hésitez pas à recourir à ce comparateur pour dénicher en quelques clics l’assureur qui répond à ces critères !

Assurance perte d’autonomie

L’assurance perte d’autonomie permet à l’assuré de rester dans son logement en cas de perte d’autonomie. Ce qui lui permet d’épargner à ses proches les dépenses financières liées à cette situation précaire. La rente perçue peut être utilisée pour l’aménagement de son habitation ou son hébergement en résidence médicalisé. Certains contrats peuvent prévoir aussi des prestations finançant les services pour les aidants du dépendant.

Avant la souscription à cette protection supplémentaire, il est toujours utile de faire la mise en concurrence des différents contrats sur le marché. En effet, le montant de la cotisation, de la rente ou du capital octroyé, ainsi que le délai de carence et le taux de prise en charge de l’AIPP varient d’un assureur à un autre. De plus, certaines formules d’assurance peuvent permettre à l’assuré de ne pas cotiser à fonds perdus mais de récupérer son épargne sous forme de capital ou de le transmettre aux bénéficiaires indiqués dans le contrat en cas de sa disparition. Il s’avère donc important de comparer au moins 4 ou 5 contrats avant la signature du contrat.

Utilisation du comparateur dépendance

Pour faciliter cette démarche, le souscripteur à cette garantie peut recourir au comparateur dépendance sur ce site. Cet outil gratuit et libre de tout engagement l’aide à savoir rapidement les meilleures offres des assureurs proposant cette garantie dépendance. Le résultat de sa comparaison dépend du niveau de garantie souhaité en cas de dépendance et de son profil. Après avoir cliqué sur cet outil, il lui suffit donc de remplir le formulaire avec les renseignements demandés comme le nombre de personnes à assurer, sa situation familiale, ses informations personnelles et celles de son conjoint, le montant du capital désiré pour se couvrir et ses coordonnées personnelles. Après validation du formulaire, il accède en temps réel au résultat de sa comparaison. Celui-ci est affiché sur une seule page. Il lui reste ensuite à comparer une à une ces formules les plus intéressantes du marché.

Obtenir une bonne couverture à un tarif compétitif

Pour bénéficier d’une bonne couverture à un tarif compétitif lors de la souscription à un contrat d’assurance dépendance, il est toujours pertinent de passer par un comparateur d’assurances en ligne. Cet outil présent sur ce site permet de mieux arbitrer entre les différents contrats des assureurs. Pour ce, il suffit de remplir quelques informations et en quelques clics pour obtenir l’offre la plus proche de ses besoins et la plus adaptée à son budget. A noter que le recours à un comparateur est gratuit et n’engage pas l’utilisateur. L’utilisateur est également libre d’accepter ou non l’offre qui lui a été remise.