Guide finance senior : assurances-crédits-travaux-placements

• Prévenir les charges financières pour les proches
• Assurance dépendance : quelles sont les garanties ?
• Aides disponibles pour la dépendance des seniors

Lorsque l’on vieillit, il est naturel de désirer préserver son autonomie aussi longtemps que possible. Le désir de ne pas devenir un fardeau trop lourd pour ses proches lorsque l’on perd en capacités physiques est également légitime. Souscrire à une assurance dépendance peut être une solution judicieuse. Voici tout ce qu’il y a à savoir sur le sujet.

Prévenir les charges financières pour les proches

L’allongement de l’espérance de vie comporte des défis, notamment la perte d’autonomie qui survient souvent avec l’âge. Les statistiques soulignent cette réalité : actuellement, environ 1,08 million de personnes âgées de plus de 60 ans sont confrontées à ce défi, et la moitié des personnes âgées de plus de 85 ans sont dans une situation de dépendance.

Les coûts liés à la dépendance représentent un fardeau financier considérable pour les proches. Ils peuvent varier de 1 000 à 2 500 euros par mois, selon le niveau d’incapacité physique de la personne âgée. Bien que l’État offre une “aide personnalisée à l’autonomie” (APA) pouvant atteindre 1 190 euros par mois, cette aide s’avère souvent insuffisante pour couvrir toutes les dépenses associées à la dépendance, telles que l’embauche d’une aide à domicile ou l’hébergement dans un établissement spécialisé. Par conséquent, il est sage de souscrire à une assurance dépendance pour assurer votre stabilité financière future et soulager vos proches du poids de dépenses importantes.

Assurance dépendance : quelles sont les garanties ?

Certaines mutuelles santé pour les seniors proposent une assurance dépendance, offrant une rente mensuelle pour couvrir les frais liés à l’assistance des personnes âgées en perte d’autonomie. Cela peut contribuer à réduire les dépenses associées au maintien à domicile. Toutefois, pour activer cette assurance, il est nécessaire que la perte d’autonomie du bénéficiaire soit médicalement constatée. Le montant de la rente varie en fonction de la formule choisie, de l’âge du bénéficiaire, de son état de santé et de son assurance, pouvant aller de 700 à 1 200 euros pour une dépendance totale.

Prenons l’exemple de la “garantie dépendance” proposée par certaines mutuelles depuis plus d’une décennie. Cette assurance spécialement conçue pour les seniors complète l’APA et s’adresse aux personnes âgées de 60 ans et plus confrontées à une perte d’autonomie partielle ou totale.

Une rente viagère définitivement acquise

Vous avez la possibilité de choisir le montant de la prime, généralement entre 30€ et 100€ par mois. Les termes du contrat garantissent le versement d’une rente calculée en fonction des cotisations payées, même si vous diminuez ultérieurement votre cotisation ou résiliez le contrat.

Des unités de rentes additionnelles

Si vous souhaitez augmenter vos rentes, vous n’avez pas besoin de passer par une formalité médicale pour en acheter jusqu’à concurrence de 1 000 €, si vous prenez cette décision dans les 3 premiers mois suivant la signature du contrat. Au-delà de ce délai ou pour un montant supérieur à 1 000 €, il vous suffit de répondre à une seule question concernant votre état de santé.

Pas de délai d’attente en cas de dépendance

En cas de dépendance partielle, même temporaire, vous percevrez immédiatement 25% de votre rente, ce pourcentage étant de 100% en cas de perte totale d’autonomie, quelle qu’en soit la cause (hospitalisation ou accident). Grâce à l’assurance dépendance, vous êtes couvert sans délai d’attente.

Assistance dès l’adhésion

En souscrivant à une assurance dépendance, vous bénéficiez d’aides et de conseils dans plusieurs domaines :

• Pour trouver un établissement offrant des services adaptés à votre situation
• Pour vous accompagner dans les démarches administratives
• Pour vous aider à constituer votre dossier financier
• Pour adapter votre domicile à vos besoins physiques.

Des conditions de souscription très souples

L’adhésion à un contrat d’assurance dépendance est ouverte à toutes les personnes âgées de moins de 75 ans, quel que soit leur état de santé.

Aides disponibles pour la dépendance des seniors

Chaque situation de dépendance, quel que soit son degré, peut bénéficier de différentes aides financières. Avec l’avancement en âge, les dépenses de santé et les traitements médicaux liés à la dépendance augmentent, de même que les coûts d’aménagement du logement. Toutefois, la pension de retraite seule est souvent insuffisante pour faire face à ces dépenses.

Afin d’assurer une prise en charge adaptée au vieillissement, les autorités publiques proposent diverses aides financières aux personnes âgées en situation de dépendance, sous forme d’allocations ou de prestations. Ces aides sont accordées en fonction de chaque situation, qu’il s’agisse d’une dépendance avérée, d’un logement inadapté ou de revenus insuffisants.

Selon l’évaluation basée sur l’AGGIR, les personnes âgées dépendantes classées dans les GIR 1 à 4 peuvent bénéficier de l’Allocation Personnalisée d’Autonomie (APA). Cette allocation vise à couvrir les dépenses liées à la dépendance à domicile ou les frais d’hébergement en EHPAD si le senior préfère rester dans un établissement spécialisé.

D’autres types d’aides sont également disponibles pour soutenir les seniors, notamment :

• L’Allocation de Solidarité aux Personnes Âgées (ASPA) pour les retraités disposant de faibles revenus.
  L’aide-ménagère à domicile pour les personnes classées dans les GIR 5-6, destinée à financer les heures d’aide à domicile.
• L’Aide Sociale à l’Hébergement (ASH) pour contribuer au paiement des frais d’hébergement en établissement ou en résidence autonome.
• L’aide à l’aménagement du logement afin de réaliser des travaux visant à sécuriser la maison et à l’adapter aux besoins du senior dépendant ou à mobilité réduite.