Guide finance senior : assurances-crédits-travaux-placements

• Clin d’œil sur l’histoire d’Allianz
• Les spécificités du contrat Allianz dépendance
• Quels sont les avantages du recours à un comparateur d’assurance dépendance ?

La prévision d’une protection financière en cas de perte d’autonomie est effectivement judicieuse pour les seniors. La souscription à une assurance dépendance peut fournir un complément de revenus et une somme d’argent pour financer des besoins spécifiques tels que l’adaptation du logement et l’acquisition d’un véhicule adapté. Allianz est effectivement l’une des compagnies d’assurance qui propose ce type de contrat.

Clin d’œil sur l’histoire d’Allianz

Allianz est en effet une compagnie d’assurance allemande qui a été créée en 1890 par Carl von Thieme et le banquier Wilhelm von Finck. Au fil des années et grâce à une série d’acquisitions, Allianz est devenu le leader des assureurs européens. Elle est présente dans de nombreux pays à travers le monde et revendique être l’un des leaders internationaux en matière de contrats de prévoyance.

Allianz pour votre sécurité

Allianz compte environ 100 millions de bénéficiaires, qu’il s’agisse de particuliers, d’entreprises ou de salariés. Elle est connue pour ses offres d’assurance et de prévoyance santé, qui représentent plus de la moitié de ses bénéfices annuels. Allianz propose également des assurances habitation et auto. Ses offres sont réputées pour leur responsabilité et leur personnalisation, adaptées aux besoins de chaque individu. Allianz met l’accent sur la qualité de ses services et propose un accompagnement professionnel et sur mesure dans le choix des contrats de couverture. En 2019, Allianz a réalisé un chiffre d’affaires de plus de 142 milliards d’euros, enregistrant une progression constante d’une année à l’autre.

Allianz la meilleure assurance au monde

Selon le classement Interband, Allianz est la meilleure assurance au monde pour les 3 fois consécutives cette année. L’accessibilité à des produits y est pour beaucoup. En effet, pour prétendre aux offres d’assurance de l’entreprise, vous devez simplement vous connecter sur son site.

Les activités de cet assureur se répartissent en assurances de personnes, de bien et responsabilité, assurance emprunteur, produits bancaires et gestion d’actifs. Ses services sont implantés dans 70 pays et il gère aujourd’hui plus de 85 millions d’assurés. Intéressons-nous au contrat d’assurance dépendance proposé par ce groupe.

Les spécificités du contrat Allianz dépendance

Malgré l’allongement de l’espérance de vie et les progrès de la médecine, il est possible qu’une personne âgée devienne dépendante, que ce soit partiellement ou totalement. Dans de tels cas, elle peut avoir besoin d’un aidant, que ce soit son conjoint ou un auxiliaire de vie. Il est important de noter que le maintien à domicile d’une personne âgée dépendante peut être coûteux. La souscription à une garantie dépendance offre une couverture performante pour les proches de la personne assurée, en fonction de la formule choisie. Bien que l’adhésion à cette garantie soit optionnelle, elle donne droit à une indemnité, une rente ou une prestation en nature en cas de perte d’autonomie.

Les particularités des garanties dépendances d’Allianz :

L’adhésion s’adresse aux personnes âgées de moins de 75 ans. Allianz propose deux solutions adaptées : la perception d’une rente en cas de perte d’autonomie ou la constitution d’un capital à reconvertir en rente. Ce capital peut être transmis à ses ayants droit ou à la personne désignée. Il est à noter que la rente est octroyée sans délai de franchise.

La perception d’une rente en cas de perte d’autonomie

Dans la première solution, l’assureur garantit une rente mensuelle jusqu’à 2 000 euros en cas de perte d’autonomie totale. Cette rente n’est pas imposable. Cette offre comprend également une solution permettant de recevoir un capital équipement jusqu’à 7 500 euros avec la formule “optimale”. Ce capital permettra à l’assuré de financer l’aménagement de son logement et de son véhicule.

La constitution d’un capital à reconvertir en rente

Dans la deuxième solution permettant d’offrir un capital décès à ses proches, cet assureur propose la possibilité de constituer un capital décès jusqu’à 20 000 euros. L’assuré a la possibilité de choisir entre 3 000 et 20 000 euros. Le bénéficiaire recevra cette somme dans le cadre fiscal de l’assurance vie. L’assureur propose également une prise en charge jusqu’à 500 euros en cas de perte d’autonomie légère. Cette prise en charge ne peut pas excéder 3 mois.

Un capital équipement de 7 500 euros est octroyé en cas de dépendance avec la formule “optimale”. Ce montant permet de faire face aux dépenses d’aménagement du domicile ou au financement des équipements.

Par ailleurs, l’adhérent à ce contrat prévoyance bénéficie des services d’aide et d’assistance dès la souscription à cette garantie. En cas d’hospitalisation, l’assureur prend en charge la présence et l’hébergement d’un proche auprès du dépendant. Il prend également en charge l’aide-ménagère à domicile ainsi que les animaux de compagnie. Avec le contrat libre dépendance 2, l’assureur propose également des conseils pour l’aménagement à domicile.

La cotisation

Concernant la cotisation, elle dépend de l’âge de l’assuré et de son état de santé. Pour un senior âgé de 60 ans qui souscrit à une formule de dépendance totale, partielle, assistance, et capital décès de 3 000 euros, il aurait à débourser environ 510 euros pour la rente mensuelle de 500 euros et environ 1 148 euros pour les autres couvertures.

La souscription et la demande de devis peuvent être faites sur le site d’Allianz. Il est utile de passer par un comparateur d’assurance dépendance, comme l’outil présent sur le site, avant de souscrire à cette solution de prévoyance.

Quels sont les avantages du recours à un comparateur d’assurance dépendance ?

Les personnes âgées sont effectivement considérées comme les sujets les plus à risque de perte d’autonomie. En souscrivant à cette assurance, le souscripteur peut bénéficier d’une solution d’aide et de financement, sous la forme d’une rente ou d’un capital, pour faire face à cette situation difficile. Cette couverture lui permet d’organiser son quotidien et même son hébergement en maison d’accueil, sans devenir une charge financière pour ses proches.

Cependant, il est important de noter que toutes les assurances dépendance sur le marché ne se valent pas. En effet, certains contrats prévoient une prise en charge dès 1%, 5% ou 10% de perte d’autonomie partielle, tandis que d’autres se limitent à 30% d’AIPP (Atteinte à l’Intégrité Physique et Psychique). De plus, le montant du capital, de la cotisation, le délai de carence, les cas d’exclusions et les dispositifs d’assistance et d’aide aux aidants peuvent varier considérablement d’une compagnie d’assurance à une autre. Il est donc recommandé de réaliser une comparaison des offres existantes sur le marché avant de souscrire à un contrat.

Pour faciliter cette comparaison, il est possible de recourir à un comparateur d’assurance dépendance disponible sur un site. Cet outil gratuit permet au souscripteur d’économiser du temps et de l’énergie dans cette démarche. Il lui suffit de remplir un formulaire avec les renseignements demandés, tels que ses informations personnelles, celles de son conjoint et les garanties qu’il souhaite obtenir. Après avoir rempli ce questionnaire en 2 ou 3 minutes, le souscripteur peut accéder en temps réel au résultat précis et rapide de sa comparaison. Ce résultat, affiché sur une page, lui permet de visualiser d’un coup d’œil le contenu des garanties dépendance disponibles sur le marché en fonction de ses attentes. Il lui reste ensuite à comparer ligne par ligne les avantages et les inconvénients de chaque offre. Une fois qu’il a sélectionné l’offre qu’il juge la plus intéressante, il lui suffit de se renseigner sur les détails tels que le délai de carence, les cas non couverts par la couverture, l’étendue du service d’assistance, etc., avant de procéder à la souscription.