Guide finance senior : assurances-crédits-travaux-placements

• A propos de l’assureur Unéo
• Les spécificités de la garantie dépendance de cet assureur
• Trouvez la meilleure assurance dépendance avec notre comparateur

Les seniors prévoyants optent pour la souscription d’un contrat d’assurance dépendance afin de bénéficier d’une couverture des frais de soins en cas de perte totale d’autonomie. Cette garantie leur permet de recevoir une rente, un capital ou une prestation en nature en cas de survenance d’une Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA). Unéo est l’un des assureurs qui proposent ce type de contrat. Découvrons maintenant les caractéristiques spécifiques de cette assurance dépendance Unéo.

A propos de l’assureur Unéo

Cet organisme a été créé en 2008 à la suite de la fusion de la Caisse Nationale du Gendarme, de la Mutuelle Nationale Militaire et de la Mutuelle de l’Armée de l’Air. Cette mutuelle santé française des militaires couvrait environ 90 % du personnel du ministère des Armées en 2018, avec un fonds propre d’environ 389 millions d’euros et un volume de primes d’environ 569 millions d’euros. En plus de l’assurance dépendance, cet organisme propose également un contrat décès.

Historique de Uneo

Lors de votre recherche d’un contrat d’assurance abordable et de qualité, adressez-vous à des agences de renom. En France, vous ne pouvez pas manquer Unéo, par exemple. Unéo est née en 2008 de la collaboration entre trois mutuelles : la Caisse Nationale du Gendarme, la Mutuelle Nationale Militaire et la Mutuelle de l’Armée de l’Air. Malgré sa jeunesse, l’entreprise bénéficie donc de l’expérience de ces trois grands noms de la prévoyance militaire, totalisant plus de 50 années d’expertise. Cet avantage lui a permis d’assurer la couverture sociale des militaires français entre 2011 et 2018, sur demande du Ministère de la Défense. Depuis, elle n’a cessé d’innover afin de répondre aux besoins et aux demandes des particuliers.

Uneo : des prestations intéressantes

Unéo séduit notamment grâce aux garanties qu’elle propose. Cette compagnie d’assurance offre des mutuelles de santé sur mesure et des contrats de prévoyance intéressants. Vous n’aurez pas à répondre à des questions indiscrètes sur votre état de santé pour en profiter. Dans le cadre de l’assurance santé, Unéo s’engage à vous rembourser en 48 heures, y compris pour les consultations médicales en ligne, sans délai de carence. Unéo propose également une assurance auto, une couverture obsèques, une assurance emprunteur, ainsi qu’une assurance habitation. Tout est accessible via son site internet.

Les spécificités de la garantie dépendance de cet assureur

L’assurance dépendance proposée par Unéo offre une flexibilité précieuse, car l’âge de souscription pour la dépendance totale et partielle n’est pas limité, et aucune formalité médicale n’est requise, simplifiant ainsi le processus d’adhésion.

Évaluation de la dépendance

Pour évaluer la perte totale d’autonomie physique ou psychique, l’assureur se réfère à la grille AGGIR, assurant ainsi une évaluation objective des besoins de l’assuré.

Date d’effet des garanties

Les garanties entrent en vigueur à la date d’adhésion. De plus, la revalorisation de la garantie, de la rente et de la cotisation peut être effectuée chaque 1er janvier de l’année. Le montant de la rente mensuelle est fixé à 300 euros, et l’assuré peut commencer à la percevoir après un délai de franchise de 180 jours. Une offre de capital jusqu’à 8 300 euros en cas de décès accidentel est également disponible pour les assurés de moins de 65 ans.

Définition de la dépendance totale

Unéo reconnaît la dépendance totale de l’assuré lorsque celui-ci ne peut plus accomplir les actes de la vie quotidienne de manière autonome, tels que se laver, s’habiller, se nourrir, se déplacer sans équipements adaptés, etc.

Cas d’exclusion de la garantie

Il est important de noter que certains cas sont exclus de la garantie “maintien d’autonomie et de dépendance.” Cela comprend les actes volontaires entraînant la dépendance ainsi que les conséquences de l’explosion, de la chaleur et de l’irradiation résultant de la transmutation de noyaux d’atomes. La dépendance résultant d’une émeute, d’un acte de sabotage, d’un crime ou d’une rixe (à moins qu’il ne s’agisse de légitime défense) n’est pas non plus couverte par le contrat.

Services d’assistance

Unéo propose une gamme de services d’assistance essentiels, notamment la téléassistance, l’aide aux déplacements, la mise à disposition d’une auxiliaire de vie, la livraison de médicaments, le répit pour les aidants et l’aide au ménage. En option, le contrat offre également la possibilité d’adapter le domicile de l’assuré et de prendre en charge les frais d’installation d’un transmetteur de téléalarme.

Devis et souscription

Les intéressés peuvent obtenir un devis gratuit en ligne pour connaître le montant de leur cotisation, qui dépend de leur âge et du capital garanti à l’adhésion. La souscription peut être effectuée auprès de l’agence Unéo la plus proche, facilitant ainsi l’accès à cette précieuse assurance dépendance.

Trouvez la meilleure assurance dépendance avec notre comparateur

Les frais liés aux soins et au traitement d’une situation de dépendance peuvent être lourds à gérer pour les proches de la personne concernée. Avant de souscrire à un contrat d’assurance dépendance, il est essentiel de comparer les offres des mutuelles, des organismes assureurs, des bancassureurs, des associations, etc., sur le marché. En effet, les contrats de dépendance sont nombreux, et chacun présente des différences en termes de primes, de garanties, d’exclusions, et d’étendue des prestations d’assistance. Pour trouver le contrat le plus adapté à vos besoins à un coût abordable, utilisez notre outil de comparateur d’assurance dépendance disponible sur ce site. Cet outil gratuit et sans engagement vous permettra de comparer rapidement tous les contrats disponibles sur le marché avant de prendre votre décision d’adhésion.

Même si la sécurité sociale et l’APA (Allocation Personnalisée d’Autonomie) prennent en charge une partie des dépenses liées à la dépendance, les personnes dépendantes doivent souvent faire face à des coûts élevés, notamment lorsqu’elles souhaitent résider dans un établissement médicalisé tel qu’un EHPAD. Le coût moyen d’un hébergement en EHPAD s’élève à environ 1977 euros par mois, une somme significative pour ceux qui ne bénéficient pas d’une couverture financière adéquate. C’est pourquoi il est important de souscrire une assurance dépendance pour anticiper sereinement le risque de perte d’autonomie. La dépendance ne touche pas uniquement les personnes âgées, car même un senior quinquagénaire ou sexagénaire peut devenir invalide en raison d’une maladie de longue durée, d’un accident, etc.

Cependant, en raison du grand nombre d’assurances dépendance disponibles sur le marché, il est essentiel de comparer ces différentes formules. Cette démarche vous permettra de trouver les meilleures formules en fonction de vos attentes et de vos besoins en termes de remboursement, de prise en charge, et de services d’assistance. Les montants des cotisations mensuelles, des rentes ou des capitaux, les délais de carence, et l’étendue des services d’assistance varient d’une formule à l’autre. Sans comparer au moins trois propositions d’assurance, vous risquez de souscrire un contrat qui ne convient pas à votre profil et à votre budget.

Pour simplifier cette comparaison, utilisez notre comparateur d’assurance dépendance. Cet outil est gratuit et ne vous engage à rien. Il vous suffit de remplir un formulaire avec des informations telles que votre sexe, votre âge, le sexe et l’âge de votre conjoint, le montant de la garantie souhaité, votre secteur d’activité, votre profession et vos coordonnées. Le remplissage de ces données ne prend que quelques minutes. Une fois les informations saisies, vous obtiendrez une liste des meilleurs assureurs proposant des assurances dépendance sur le marché, en fonction de votre profil.