Guide finance senior : assurances-crédits-travaux-placements

• Clin d’œil sur l’historique de l’AFER
• Le contrat dépendance de cette mutuelle
• Pourquoi souscrire son contrat d’assurance dépendance chez Afer ?
• Quel est l’intérêt d’un comparateur d’assurance dépendance ?

La garantie assurance dépendance qui y souscrivent de recevoir une aide financière prédéfinie en cas de perte partielle ou totale d’autonomie. Les assureurs proposent également des prestations d’assistance en cas de difficultés. L’AFER est une association qui propose cette solution de protection complémentaire en collaboration avec les compagnies d’assurances Aviva vie et Aviva épargne retraite.

Clin d’œil sur l’historique de l’AFER

L’association a été créée en 1976 par cinq membres fondateurs. Pour se démarquer sur le marché, ses dirigeants ont mis fin aux contraintes liées au versement et au retrait des contrats d’assurance-vie. L’AFER a également proposé des tarifs de gestion très compétitifs, ce qui a conduit à une augmentation du nombre d’adhérents, passant de 300 personnes en 1977 à plusieurs milliers en 1980. Au fil du temps, trois des dirigeants ont démissionné. À la fin des années 80, les deux autres dirigeants, Gérard Athias et André Le Saux, ont mis en place un schéma financier qui leur a permis de collecter des centaines de millions de francs. Les adhérents ont découvert ce schéma qu’en 1998 et ont formé une association pour poursuivre les deux dirigeants pour détournement de fonds. Ces derniers ont été condamnés quelques années plus tard. Depuis lors, l’association est gérée par divers organes, dont le conseil d’administration, le comité de sages et le comité de contrôle et de surveillance des fonds.

Le contrat dépendance de cette mutuelle

Le contrat dépendance de l’AFER compte maintenant plus de 730 000 assurés et enregistre une épargne de 51 milliards d’euros. La souscription s’adresse aux personnes âgées de 40 à 77 ans, sans nécessité de remplir un questionnaire médical complexe.
Voici les spécificités de ce contrat :

Rente et cotisation :

Le montant de la rente viagère mensuelle varie de 500 à 3 000 euros par tranche de 50 euros. La cotisation n’est pas basée sur l’âge ou l’état de santé de l’adhérent, mais les cotisations et le montant de la rente garantis peuvent être revalorisés. Le prix proposé dépend de l’âge et de l’état de santé de la personne lors de l’adhésion, ainsi que du montant de la garantie. Par exemple, un assuré âgé de 60 ans qui souhaite percevoir une rente mensuelle de 500 euros en cas de dépendance totale devrait payer environ 239 euros, contre environ 395 euros pour un senior de 70 ans souhaitant bénéficier de la même couverture. Le coût de la couverture dépendance totale et partielle est nettement plus élevé que celui de la formule perte d’autonomie totale.

Garantie :

Le contrat propose deux options : la dépendance totale, qui permet à l’assuré de recevoir 100 % de la rente prévue initialement, et la dépendance partielle, qui offre 50 % de la rente choisie. L’assureur se base sur la grille AVQ (Activités de la Vie Quotidienne) pour la perte d’autonomie physique, et sur la grille AVQ ainsi que le test de Folstein pour la perte d’autonomie psychique.

La garantie s’applique immédiatement en cas d’accident survenant après l’adhésion au contrat. Un délai de carence de 3 ans est appliqué en cas de dépendance due à une maladie neuro-dégénérative, et un délai d’attente d’un an pour la dépendance physique causée par des maladies.

Remarque :

Pourquoi souscrire son contrat d’assurance dépendance chez Afer ?Lorsque vous rejoignez l’Afer, vous devenez membre et non client. Vous faites partie d’une communauté de plus de 750 000 membres. L’Afer a connu un développement régulier depuis sa création en 1976 grâce à sa nature associative. En tant que membre, vous bénéficiez d’une écoute privilégiée et de droits spécifiques, tels que la possibilité d’être informé de l’actualité, des bilans des clubs, des améliorations du contrat Afer et des décisions prises lors de l’Assemblée Générale. Vous pouvez également participer aux réunions régulières organisées dans tout le pays. L’Afer est un partenaire exigeant envers les compagnies d’assurances et les sociétés de gestion, cherchant toujours à obtenir les meilleures conditions de gestion pour ses membres.

Quel est l’intérêt d’un comparateur d’assurance dépendance ?

La couverture dépendance permet à l’assuré de bénéficier d’une rente ou d’un capital, ainsi que de services d’assistance en cas de perte d’autonomie, pris en charge par le contrat. Cette assurance permet à l’assuré de rester chez lui le plus longtemps possible, sans avoir à être hospitalisé ou à partir en maison d’accueil. Certains contrats prévoient également des services d’aide tels que des conseils juridiques, administratifs, sanitaires, une assistance pour les déplacements, la garde d’enfants, ainsi qu’une allocation pour soulager les proches et les aidants.

Cependant, il est important de noter que tous les contrats dépendance sur le marché ne se valent pas. Certains contrats sont plus avantageux que d’autres en termes de cotisation, de montant de la garantie, de taux de prise en charge en cas de perte partielle d’autonomie, de cas d’exclusions et de délai de carence. Par exemple, un contrat peut prévoir une indemnisation à partir d’un taux d’Incapacité Permanente Partielle (IPP) de 30 %, tandis qu’un autre contrat indemnise à partir d’un taux moins élevé, comme 10 %, voire 5 % ou 1 % d’IPP.

Pour trouver la police d’assurance adaptée à ses besoins, il est donc important de comparer les contrats disponibles sur le marché. Au lieu de se déplacer d’agence en agence ou de contacter les assureurs par téléphone, le moyen le plus simple et le plus efficace est d’utiliser un comparateur d’assurance dépendance. Sur ce site, cet outil gratuit permet au souscripteur d’avoir un aperçu des différentes offres disponibles sur le marché. En remplissant un formulaire et en fournissant les informations demandées ainsi que la garantie souhaitée, l’utilisateur peut obtenir en moins de 10 secondes une liste des assureurs proposant les meilleurs contrats en fonction de ses contraintes budgétaires et de ses attentes. Ensuite, il lui suffit de comparer les détails tels que le délai de carence et l’étendue des services d’assistance.