Guide finance senior : assurances-crédits-travaux-placements

• Clin d’œil sur l’histoire d’AG2R la Mondiale
• Le contrat dépendance de cet assureur
• Comparez pour dénicher l’assurance adaptée à vos besoins

L’avancée de l’âge empêche parfois certains seniors d’accomplir certains actes ordinaires de la vie quotidienne. Dans ce cas, ils ont besoin d’une tierce personne. Pour mieux anticiper les charges financières liées à cette situation de dépendance, les personnes âgées les plus prévoyantes décident de souscrire à une garantie assurance dépendance. Ce contrat leur permet de bénéficier d’une rente ou d’un capital viager en cas de perte totale ou partielle d’autonomie. AG2R la Mondiale fait partie des assureurs proposant cette solution de prévoyance.

Clin d’œil sur l’histoire d’AG2R la Mondiale

Cet organisme de protection sociale français a été créé en 1905 par 7 industriels du nord. Actuellement, il possède un portefeuille de 15 500 000 clients particuliers et entreprises et occupe la première place dans le domaine de la protection sociale en France. En 2005, il s’est rapproché de Prémalliance, puis de Viasanté et Réunica quelques années plus tard. Ce groupe génère un chiffre d’affaires de cotisation de 28,2 milliards d’euros. Il propose des solutions de prévoyance, de santé, d’épargne, de retraite, de crédit, d’assurances de personnes et de dommages pour ses clients particuliers et entreprises.

Spécialiste français de la protection sociale et patrimoniale, le groupe témoigne de son implication dans la communauté par le biais de la diversité de ses offres. En effet, c’est en fonction de ces besoins que toute l’entreprise stimule ses activités et ses décisions. Ces dernières peuvent être relatives à l’investissement responsable, au comportement social, aux ressources humaines et aux politiques environnementales. AG2R la Mondiale apporte aussi son soutien à la diversité culturelle régionale et au sport.

Le contrat dépendance de cet assureur

L’anticipation des dépenses futures auxquelles un senior est sujet en cas de dépendance n’est pas une précaution inutile. En effet, si cette circonstance difficile survient avec le grand âge, il est préférable d’anticiper de l’anticiper en se procurant d’une meilleure garantie grâce à cette protection de santé.
Voici les spécificités du contrat dépendance d’AG2R la Mondiale :

Couverture et garanties

La souscription est ouverte aux personnes âgées entre 18 et 74 ans inclus. La couverture s’applique immédiatement en cas d’accident. L’assureur utilise la grille AGGIR et l’AVQ pour estimer le niveau de perte d’autonomie de l’adhérent. Pour l’option dépendance totale psychique, l’assureur se sert de la grille AGGIR avec le test Blessed pour évaluer le niveau de perte d’autonomie de l’assuré. Cette formule propose un délai de carence de 3 ans.

Trois autres options sont proposées pour renforcer ces garanties : la garantie de perte d’autonomie partielle qui permet de percevoir 50 % du montant de la rente de dépendance totale, la garantie capital aménagement pour la prise en charge des dépenses liées à cette situation, et l’assistance avec la solution de répit pour les aidants à hauteur de 500 euros en cas de dépendance partielle du bénéficiaire du contrat. Le capital aménagement à percevoir lors de l’adhésion s’échelonne entre 2 500 euros, 5 000 euros et 10 000 euros.

Rente et cotisation

Le montant de la rente mensuelle viagère varie entre 300 euros et 4 000 euros par mois. Si l’assuré perd totalement ou partiellement son autonomie, il peut percevoir cette rente sans délai de franchise.
La cotisation dépend de l’âge de la personne à la souscription, de son état de santé et du montant de la rente choisi.

Par exemple, un souscripteur âgé de 60 ans aurait à débourser environ 406 euros pour une rente mensuelle de 500 euros avec la couverture totale et assistance, contre environ 586 euros pour un adhérent âgé de 70 ans. Le prix de la dépendance totale et partielle avec assistance est plus élevé, allant de 664 euros pour un senior de 60 ans à environ 967 euros pour un senior de 70 ans avec le même montant de rente.

Les prestations d’assistance incluent le soutien psychologique, la prise en charge de solutions de répit, l’accompagnement dans les démarches administratives ou la recherche d’une maison d’accueil, etc. En cas d’accident, la couverture s’applique sans délai de carence. Le délai de franchise ne s’applique pas non plus en cas de perte d’autonomie partielle ou totale.

Remarque :

Avant de s’engager dans ce type de contrat, il est pertinent de passer par un outil de comparateur de contrats de dépendance. Cet outil, présent sur notre plate-forme, aide à faire jouer la concurrence entre les prix et les garanties proposés par les assureurs.

Comparez pour dénicher l’assurance adaptée à vos besoins

La dépendance est liée au grand âge. Se prémunir contre une éventuelle perte d’autonomie n’est donc pas inutile, car cette situation entraîne des dépenses qui pourraient être lourdes à assumer pour le senior (hébergement en maison d’accueil, embauche d’un aidant, aménagement du domicile, etc.). Étant donné qu’il existe une large gamme d’assurances dépendance sur le marché, il est important de comparer au moins 4 ou 5 offres avant de souscrire. Cette précaution permet de trouver la police d’assurance la plus intéressante et la mieux adaptée aux besoins. En effet, le contenu des contrats dépendance peut varier d’un assureur à un autre.

La cotisation mensuelle, le taux de prise en charge de la perte partielle d’autonomie, le montant du capital aménagement octroyé, les cas d’exclusion et les services d’aide ne sont pas identiques pour tous les contrats. Certains contrats peuvent proposer une prise en charge intéressante dès 1 % de perte d’autonomie totale ou partielle, tandis que d’autres n’indemnisent qu’à partir de 30 % d’APA (Autonomie Personnalisée et Adaptée). D’où l’intérêt de comparer les offres sur le marché avant de souscrire.

Le recours à un comparateur assurance dépendance permet justement de faciliter la comparaison des différents contrats. Grâce à cet outil présent sur ce site, le souscripteur n’aura plus besoin de se déplacer d’une agence à une autre ou de téléphoner pour obtenir un devis. Il lui suffit de remplir gratuitement le formulaire sur ce site pour accéder à une liste des garanties adaptées à ses attentes, toutes affichées sur la même page.

Ce comparatif gratuit, précis, efficace et rapide lui permet ensuite de mettre en concurrence les offres, ligne par ligne, et de souligner les points positifs ou négatifs de chaque contrat. Il peut ensuite s’informer sur les autres détails, tels que l’étendue du service d’assistance ou les cas d’exclusion du contrat. Cette démarche peut également être effectuée en ligne sur le site de l’assureur. Grâce au comparateur dépendance sur ce site, le souscripteur peut ainsi économiser de l’argent et du temps lors de la recherche de cette assurance.