Guide finance senior : assurances-crédits-travaux-placements

• Zoom sur ASAF et AFPS
• Les particularités du contrat dépendance de cet assureur
• Que faut-il faire avant l’adhésion à un contrat d’assurance dépendance ?

La perte d’autonomie est une situation difficile qui peut survenir au fur et à mesure qu’une personne âgée avance en âge. Un senior dépendant peut avoir besoin d’une assistance à la fois humaine et financière pour adapter son domicile et rémunérer son aidant. La souscription à un contrat d’assurance dépendance lui permettra de recevoir une rente mensuelle en cas de dépendance reconnue. ASAF et AFPS font partie des assureurs qui proposent cette solution de prévoyance. En collaboration avec le groupe AXA, ces associations conçoivent et gèrent des contrats d’assurance individuels et de prévoyance depuis plus de quatre décennies. À la fin de l’année 2012, elles comptaient 288 000 assurés. Découvrons les détails de la garantie dépendance baptisée Elliance d’ASAF et AFPS.

Zoom sur ASAF et AFPS

ASAF et AFPS sont des mutuelles santé et de prévoyance, faisant notamment partie du groupe AXA, l’un des plus importants en France. Cela garantit déjà une qualité de service optimale. Cumulant plus de 40 ans d’expérience sur le marché, l’Association Santé et Action Familiale (ASAF) et l’Action Familiale de Prévoyance Sociale (AFPS) proposent une vaste gamme de prestations adaptées à tous les profils. Que vous soyez senior, travailleur indépendant, famille, couple, etc., vous trouverez des couvertures qui correspondent à vos besoins.

Les contrats d’assurance d’ASAF et d’AFPS sont à la fois responsables et efficaces, ayant déjà conquis de nombreux clients au cours des dernières années. Les couvertures sont personnalisées en fonction de votre profil, de votre budget et de vos besoins, garantissant un maximum de confort et de satisfaction.

Chez ASAF et AFPS, vous avez accès à une gamme complète d’assurances, notamment l’assurance santé, l’assurance auto, l’assurance obsèques, l’assurance habitation et même l’assurance prêt. Il vous suffit de quelques clics sur leur site pour obtenir un devis et bénéficier d’un accompagnement personnalisé lors de la souscription à l’une de leurs offres.

Les particularités du contrat dépendance de cet assureur

L’Association Santé et Action Familiale (ASAF) et l’Association France de Prévoyance Sociale (AFPS), situées dans les Alpes-Maritimes, ont été fondées en 1974. Leur objectif principal est de permettre à tous les assurés, quel que soit leur âge, leur état de santé ou leur situation, d’accéder à une couverture santé de qualité. Au fil des années, ces assureurs s’efforcent d’adapter leurs offres aux évolutions du marché et aux spécificités de la région. La souscription à leurs services est ouverte aux personnes âgées de 40 à 70 ans.

Rente de dépendance :

Le souscripteur a la possibilité de choisir une rente de dépendance variant de 500 euros à 1500 euros par mois.

Types de dépendance couverts :

Ces contrats offrent une couverture pour deux types de dépendance :

1. Perte d’autonomie totale physique avec un délai d’attente d’un an. ASAF évalue le niveau de perte d’autonomie de l’assuré en utilisant la grille AVQ.
2. Perte d’autonomie totale psychique avec un délai de carence de 3 ans. Pour évaluer cette dépendance, l’assureur utilise la grille AVQ ainsi que le test Folstein. Le délai de franchise de la rente est de 90 jours.

Option facultative :

Le contrat propose une option facultative qui permet au souscripteur de percevoir un capital de 3 500 euros lorsque la perte d’autonomie totale est reconnue. Cette option n’a pas de franchise.

Cotisation :

Le montant de la cotisation dépend de l’âge du souscripteur, de son état de santé au moment de l’adhésion, et du montant de la rente qu’il souhaite obtenir en cas de dépendance. Par exemple, un senior de 60 ans souhaitant une rente mensuelle de 500 euros avec une couverture pour la dépendance totale et l’assistance devrait débourser environ 293 euros, tandis qu’un souscripteur de 70 ans optant pour la même couverture paierait 495 euros.

Remboursement de cotisations :

Le contrat se distingue également par son offre de remboursement de cotisations en cas de décès de l’assuré avant l’âge de 85 ans, s’il n’a pas été victime d’une dépendance totale. Cela permet au souscripteur de ne pas perdre les cotisations versées.

Prestations incluses :

Les prestations de cet assureur comprennent la téléassistance, le soutien psychologique, la formation du rôle de l’aidant, l’aide à l’aménagement du domicile du dépendant, l’aide-ménagère, ainsi que la recherche d’un EHPAD (Établissement d’Hébergement pour Personnes Âgées Dépendantes) ou d’un établissement d’accueil pour personnes dépendantes.

Modalités de souscription :

La souscription peut s’effectuer en agence ou par contact téléphonique avec un conseiller de l’assureur.

Que faut-il faire avant l’adhésion à un contrat d’assurance dépendance ?

Pour bénéficier d’une bonne couverture à un tarif compétitif lors de la souscription à un contrat d’assurance dépendance, il est toujours pertinent de passer par un comparateur d’assurances en ligne. Cet outil présent sur ce site permet de mieux arbitrer entre les différents contrats des assureurs. Pour ce faire, il suffit de remplir quelques informations et en quelques clics pour obtenir l’offre la plus proche de ses besoins et la plus adaptée à son budget. À noter que le recours à un comparateur est gratuit et n’engage pas l’utilisateur. L’utilisateur est également libre d’accepter ou non l’offre qui lui a été remise.

Comment utiliser le comparateur assurance dépendance sur ce site ?

L’état de perte d’autonomie représente un budget non négligeable pour une personne âgée. Le coût moyen d’un hébergement en maison de retraite avoisine les 2 000 euros par mois. En souscrivant à ce type de contrat de prévoyance, l’assuré peut toucher une rente ou une demi-rente en cas de dépendance partielle ou totale, moyennant une cotisation. Certains contrats peuvent aussi prévoir une option “capital décès”, qui permet aux ayant-droits du bénéficiaire de récupérer les cotisations versées en cas de décès de l’assuré, ainsi qu’un service d’assistance étendu. Le déclenchement de la prise en charge, les garanties octroyées et les prestations d’aide dépendent ainsi des critères de chaque contrat. D’où l’utilité du recours à un comparateur d’assurance dépendance.