Guide finance senior : assurances-crédits-travaux-placements

• Comprendre les obsèques en prestations standardisées
• Assurance obsèques et prestations standardisées : une famille loin des soucis
• Prestations standardisées : souhaits souvent limités
• Tarif fixé pour ce type d’assurance obsèques : la hausse des prix à voir de près

En étant souscrit à une assurance obsèques, le souscripteur peut choisir entre le contrat d’assurance en capital et le contrat d’assurance en prestations. En ce qui concerne le contrat d’assurance en prestations, il présente aussi deux choix possibles : l’assurance obsèques en prestations standardisées et l’assurance obsèques en prestations personnalisées.

Comprendre les obsèques en prestations standardisées

En optant pour la prestation options personnalisées, l’opérateur funéraire prend pour engagement de mettre en place les obsèques selon les exigences du défunt. Les options personnalisées permettent une plus grande flexibilité dans l’organisation des cérémonies et le choix des services, allant de la sélection du type de cérémonie à la personnalisation du lieu de repos. Cela inclut généralement:

• La sélection du type de cérémonie (religieuse, civile, etc.)
• Le choix du cercueil ou de l’urne
• La personnalisation de la décoration et de la musique
• Les arrangements floraux spécifiques
• La préparation du lieu de la cérémonie et du dernier repos

Cette approche vise à respecter les volontés du défunt tout en offrant un soutien et un conseil aux familles pour l’organisation des obsèques.

Assurance obsèques et prestations standardisées : une famille loin des soucis

Ce type de contrat permet à l’assuré de financer au préalable ses funérailles, cela lui permet également de mettre au point l’organisation, en choisissant les prestations que celui-ci souhaite inclure dans le contrat. Le contrat d’assurance-vie est à souscrire auprès d’une assurance, d’une banque ou d’une mutuelle, en indiquant le montant du capital souhaité à verser.

Un contrat de prestations est combiné à ce contrat : l’assuré indique les prestations de son choix. Au jour du décès, l’opérateur funéraire choisi en tant que bénéficiaire assure l’organisation des obsèques conformément aux prestations choisies par le défunt. Les principales prestations souvent incluses dans de tels contrats comprennent :

• La préparation et l’organisation de la cérémonie
• Le choix du type de cérémonie et du lieu
• La sélection du cercueil ou de l’urne
• Les services de transport funéraire
• Les options de soins du corps et de présentation
• Les arrangements floraux et autres décorations spécifiques

Ces options permettent de personnaliser les funérailles tout en respectant les souhaits du défunt et en allégeant le fardeau des décisions pour la famille. La souscription à un tel contrat assure une tranquillité d’esprit en garantissant que les dernières volontés seront respectées et que les aspects financiers sont gérés à l’avance.

Prestations standardisées : souhaits souvent limités

Pour les contrats d’assurance obsèques en prestations standardisées, les prestations sont moins concises, et l’assuré n’est pas suffisamment informé sur le contenu du contrat. En réalité, les prestations standardisées ne laissent que des choix limités pour l’assuré, offrant presque pas de flexibilité concernant :

• Le type de cercueil : généralement spécifié vaguement, comme “chêne 22 mm” sans choix sur l’aspect ni les finitions.
• La plaque funéraire.
• Les types et le nombre des faire-part.
• Le modèle de la pierre tombale.
• La dispersion des cendres ou l’achat d’une case de columbarium.

Les choix disponibles dans ces contrats sont généralement limités à :

• L’inhumation ou la crémation.
• La cérémonie religieuse ou civile.

Pour ce type de contrat, l’opérateur funéraire chargé de l’organisation des obsèques n’est pas choisi par l’assuré mais est plutôt désigné par un groupement de société de pompes funèbres selon le contenu des contrats. Cela limite considérablement le contrôle personnel sur les services funéraires. Pour plus de personnalisation, il est recommandé d’opter pour une assurance obsèques en capital, permettant de choisir son propre opérateur funéraire.

Il est important de noter que beaucoup de contrats en prestations standardisées incluent un délai de carence de 6 mois à un an après la souscription, durant lequel les garanties ne sont pas effectives sauf en cas de décès accidentel. Durant cette période, le montant remis au bénéficiaire est limité à la valeur totale des primes versées jusqu’au jour du décès. De plus, une fois le contrat signé, l’assuré n’a pas la possibilité de modifier les prestations choisies.

Tarif fixé pour ce type d’assurance obsèques : la hausse des prix à voir de près

Étant donné que les tarifs établis par les opérateurs funéraires et des sociétés de pompes funèbres s’élèvent de plus en plus, le capital s’avère souvent insuffisant par rapport aux réelles dépenses engendrées. Cela résulte en une couverture qui peut ne pas correspondre pleinement aux coûts des services funéraires à l’avenir.

Dans la plupart des cas, afin de limiter le budget, l’opérateur funéraire peut omettre certaines prestations initialement choisies par le défunt. Pour pallier cette insuffisance, certaines entreprises funéraires recommandent à l’assuré de prévoir une somme supplémentaire qui sera remise aux proches, permettant ainsi de couvrir les éventuels excès de budget.

De plus, étant donné que les prestations spécifiées dans le contrat sont souvent moins détaillées, il peut arriver que l’opérateur funéraire réduise la qualité des services fournis. Dans certains cas, il peut même être demandé à la famille de contribuer financièrement pour accéder aux prestations initialement prévues. Cette situation met en évidence l’importance d’une évaluation précise du contrat et des coûts futurs pour éviter les surprises désagréables lors de la mise en œuvre des services funéraires.

Il est donc essentiel pour les assurés de :

• Revoir régulièrement le montant du capital assuré en fonction de l’inflation et de l’augmentation des tarifs funéraires.
• Considérer la possibilité d’ajouter une clause de réévaluation automatique du capital.
• Discuter clairement avec l’opérateur funéraire des prestations incluses et de leurs limites.
• Envisager une marge budgétaire supplémentaire pour couvrir les éventuels frais non prévus.

Cette planification minutieuse permettra de mieux préparer les obsèques et d’assurer que toutes les volontés du défunt soient respectées sans imposer un fardeau financier inattendu aux proches.