Guide finance senior : assurances-crédits-travaux-placements

• Distinction entre assurance obsèques et décès
• Fonctionnement du contrat assurance obsèques
• Caractéristiques de la garantie décès

Distinction entre assurance obsèques et décès

Les assurances obsèques et décès répondent à des besoins différents. L’assurance décès vise à offrir un soutien financier aux proches en cas de disparition prématurée de l’assuré, tandis que l’assurance obsèques se focalise sur la couverture des frais funéraires de l’assuré. Cette dernière permet une organisation et un financement anticipés des funérailles, conformément aux souhaits de l’assuré.

Fonctionnement du contrat assurance obsèques

Le contrat d’assurance obsèques est conçu pour organiser et financer à l’avance les funérailles de l’assuré. Il existe principalement sous deux formes :

• Le contrat en prestations personnalisées : Ce type de contrat permet à l’assuré de détailler l’ensemble des services funéraires qu’il souhaite. L’assureur s’engage à fournir ces services à travers un opérateur funéraire choisi au moment de la signature ou à verser le capital à un opérateur désigné au moment du décès. Cela garantit le respect des dernières volontés de l’assuré concernant le déroulement de ses funérailles.
• Le contrat en capital : Il consiste à accumuler un capital qui sera versé au bénéficiaire désigné ou directement à une entreprise de pompes funèbres à la survenue du décès. Le bénéficiaire peut utiliser ce capital pour financer les obsèques selon les souhaits du défunt ou selon ses propres choix si aucune instruction spécifique n’a été laissée.

Concernant les modalités de paiement, elles varient en fonction du contrat et peuvent inclure :

• Versement unique : L’assuré paie la totalité du capital en une seule fois à la signature du contrat.
• Versements périodiques : Paiements étalés sur une période définie, généralement mensuels ou trimestriels.
• Cotisations viagères : L’assuré continue de cotiser jusqu’à son décès, assurant ainsi la couverture complète des frais funéraires prévus par le contrat.

Caractéristiques de la garantie décès

L’assurance décès offre une protection financière supplémentaire en complément du montant souvent insuffisant du capital décès versé par le régime général de la Sécurité sociale. Après le décès de l’assuré, elle verse un capital ou une rente aux bénéficiaires désignés. Voici quelques-unes de ses principales caractéristiques :

• Le capital décès : Une somme forfaitaire est versée aux bénéficiaires pour les aider à couvrir les frais immédiats et soutenir financièrement après le décès de l’assuré.
• La garantie double effet : En cas de décès simultané ou successif du conjoint de l’assuré, cette garantie permet une indemnisation supplémentaire, renforçant ainsi la protection de la famille.
• La rente de conjoint survivant : Elle offre une rente régulière au conjoint survivant, agissant comme une pension de réversion pour contribuer à son maintien de vie.
• La rente éducation : Destinée aux enfants à charge de l’assuré, cette rente soutient financièrement l’éducation des enfants jusqu’à un certain âge ou niveau d’étude.
• La couverture en cas d’invalidité absolue et définitive : Si l’assuré devient absolument et définitivement invalide, l’assurance agit comme en cas de décès, avec le versement anticipé du capital décès.

Il est important de souligner que l’assurance décès vise principalement à offrir un soutien financier après le décès et ne couvre pas spécifiquement les frais funéraires ni ne garantit le respect des dernières volontés du défunt pour l’organisation des funérailles, à la différence de l’assurance obsèques qui est dédiée à cet effet.