Guide finance senior : assurances-crédits-travaux-placements

• Pourquoi prévoir le déroulement de ses obsèques ?
• Comment fonctionne le tiers payant pour les mutuelles obsèques ?
• La souscription à un contrat tiers payant obsèques mutuelle
• Les inconvénients d’un contrat obsèques
• Mutuelles obsèques : les clauses

Les organismes d’assurance proposent une variété de formules d’assurance pour satisfaire les besoins de leurs adhérents, destinées à différents groupes tels que les seniors retraités, les jeunes actifs, les chômeurs et les familles nombreuses. Le contrat proposé par les assureurs dans le cadre d’un contrat assurance obsèques a pour objectif d’aider les proches du défunt dans l’organisation de l’enterrement. Pendant la vie du souscripteur, celui-ci verse une contribution dans cette formule pour alléger le budget de ses proches et les décharger de tout souci financier lié aux funérailles.

Pourquoi prévoir le déroulement de ses obsèques ?

Le contrat prévoyant les obsèques à l’avance permet à l’opérateur funéraire désigné par le défunt de prendre en charge les prestations funéraires lors du décès de l’assuré. Si le souscripteur a également conclu un contrat d’épargne pour les funérailles, son bénéficiaire ou la pompe funèbre recevra le capital à son décès.

Les coûts élevés des funérailles

L’organisation de funérailles peut représenter un coût élevé, pouvant atteindre environ 4 000 euros, incluant les frais des pompes funèbres et les dépenses liées aux formalités annexes (annonces dans les journaux, frais de culte, coût de l’incinération ou de la conservation du corps, etc.).

Le soulagement financier pour les proches

En effectuant les paiements de son vivant pour les procédures de funérailles et les dépenses associées, l’assuré garantit que ses proches seront soulagés des formalités administratives et financières liées aux obsèques. Cet acte est à la fois responsable et réfléchi.

L’âge moyen des souscripteurs et les limites d’âge

L’âge moyen des personnes intéressées par ce type de contrat se situe généralement entre 75 et 80 ans. Les assureurs et les banques imposent souvent une limite d’âge pour l’adhésion.

Différence entre assurance décès et assurance obsèques

Il est important de noter que le contrat obsèques diffère du contrat décès, bien qu’ils concernent tous les décès d’une personne. L’assurance décès offre une prestation de versement ou une rente aux bénéficiaires après le décès de l’assuré, tandis que l’assurance obsèques vise à financer les frais de funérailles et à offrir une assistance pour aider les proches dans les démarches.

Comment fonctionne le tiers payant pour les mutuelles obsèques ?

Définition du tiers payant

Le tiers payant est un terme couramment utilisé dans les contrats financiers, en particulier dans les mutuelles de santé. Il signifie qu’une autre entité, en l’occurrence l’assureur, prend en charge le paiement de la facture, ou du moins une partie de celle-ci, lors d’une prestation de soins. Le patient n’a donc qu’à régler la partie restante de sa poche lors du passage en caisse.

Avantages du tiers payant en cas de décès

En cas de décès, il est essentiel de connaître les démarches à accomplir, les souhaits du défunt et de trouver le financement nécessaire aux obsèques. Les frais d’obsèques reviennent généralement au conjoint du défunt ou à ses descendants. Cependant, en cas de ressources insuffisantes, il est possible d’obtenir l’accord nécessaire pour prélever le coût des funérailles sur le compte du défunt. Si le défunt a souscrit à un contrat obsèques avec tiers payant de son vivant, le conjoint n’aura pas à avancer ces frais, car ils seront pris en charge par la mutuelle.

Le rôle du tiers payant dans les funérailles

Le tiers payant permet aux ascendants et aux proches de ne pas avoir à débourser les frais liés à l’enterrement. La mutuelle paie directement la facture d’obsèques à l’organisme funéraire, en évitant ainsi l’avance des coûts pour les proches du défunt.

Les étapes du processus de tiers payant

Le processus de tiers payant implique un échange administratif entre la mutuelle et l’opérateur funéraire. Après validation de l’offre, l’opérateur envoie la facture à la mutuelle avec l’acte de décès original. La mutuelle verse ensuite le capital au bénéficiaire du contrat, généralement dans les 48 heures suivant la réception du dossier, par virement bancaire.

La souscription à un contrat tiers payant obsèques mutuelles

Les personnes aux revenus modestes sont très avantagées par cette forme de contrat. En effet, leurs dépenses chez le médecin ou le pharmacien sont déjà prises en charge par la sécurité sociale et la complémentaire santé. Pour le cas du décès, les frais d’obsèques sont déjà réglés sous 48 h avec ce système.

Les avantages de souscrire à un contrat tiers payant obsèques mutuelles

Un avantage pour les personnes aux revenus modestes
Les personnes aux revenus modestes bénéficient grandement de cette forme de contrat, car leurs dépenses de santé chez le médecin ou le pharmacien sont déjà prises en charge par la sécurité sociale et la complémentaire santé. En cas de décès, les frais d’obsèques sont déjà réglés sous 48 heures grâce à ce système.

Les avantages supplémentaires proposés par certaines mutuelles
Certaines mutuelles proposent des avantages supplémentaires, tels que la garantie rapatriement, l’assistance pour les proches et l’application stricte des clauses du contrat obsèques.

Conseils pour souscrire à un contrat tiers payant obsèques

Identifiez vos besoins et comparez les offres en ligne
Il est essentiel que l’assuré identifie ses besoins en matière d’organisation des funérailles et de financement. Il est recommandé de recourir à un comparateur d’organismes de prévoyance en ligne pour trouver l’offre qui correspond à son budget.

Choisissez le mode de paiement et examinez les conditions
Le choix entre un versement de prime unique ou un paiement par prime temporaire doit être fait en fonction de la situation financière de l’assuré. Il est également important de choisir une formule qui ne demande pas de remplir un questionnaire, bien que dans la plupart des cas, les mutuelles n’exigent pas cette démarche pour le contrat d’obsèques.

Options de financement lors de la signature du contrat
Lors de la signature du contrat, il existe trois options de financement à considérer :

• Le versement par prime temporaire
• Le contrat de prestation
• La prime viagère

Le choix dépend de l’âge de l’assuré et de sa situation financière.

Les inconvénients d’un contrat obsèques

Ce contrat permet de préserver sa famille des tracasseries relatives à l’organisation de son enterrement. Si le bénéficiaire désigné est l’entreprise de pompes funèbres, elle est obligée de prendre en charge la cérémonie. En revanche, il présente quelques inconvénients.

Limitation en termes d’âge

Ce type de contrat peut ne pas être très avantageux pour les personnes encore loin de la tranche d’âge moyenne des adhérents, car le capital versé sur ce contrat augmente très faiblement, même s’il bénéficie d’une fiscalité avantageuse.

Utilisation du fonds par le bénéficiaire à titre gratuit

Selon les termes de la convention, si le bénéficiaire à titre gratuit choisit d’utiliser le fonds comme bon lui semble, il peut le verser sur son compte, et les frais des funérailles seront prélevés sur les biens de la succession.

Mutuelles obsèques : les clauses

Une mutuelle obsèques fait allusion à un contrat d’assurance souscrit par une personne qui veut décharger ses proches et de ses héritiers du financement de la cérémonie funéraire lorsque vient le jour où il disparaît. Les mutuelles obsèques se chargent de tous les coûts financiers des funérailles, avec la possibilité de verser au bénéficiaire du contrat mutuelle le capital pour que celui-ci prenne en charge toutes les organisations.

La désignation des bénéficiaires et les possibilités de changement

Les clauses dans un contrat obsèques varient en fonction des souhaits du souscripteur. Il peut désigner un ou plusieurs bénéficiaires de la convention obsèques, avec la possibilité de les changer en cours du contrat.

Conditions de résiliation et de rachat du contrat

Le contrat doit stipuler les conditions de résiliation et éventuellement les conditions de rachat de l’assurance obsèques. Il doit également indiquer le délai de rétractation du souscripteur, limité dans le temps.

Le rachat des cotisations versées

Les contrats d’assurance obsèques en capital peuvent prévoir le rachat par le souscripteur de toutes les cotisations versées, ou en partie, en fonction de divers facteurs.

La nécessité de lire attentivement le contrat

Il est essentiel de bien lire et relire le contenu du contrat avant de le signer pour comprendre toutes les clauses et les conditions.