Guide finance senior : assurances-crédits-travaux-placements

• Idée reçue sur la période de carence en assurance obsèques
• Idée reçue sur la hausse annuelle des cotisations d’assurance obsèques
• Idée reçue sur les conséquences des cotisations incomplètes en assurance obsèques
• Idée reçue sur l’obligation de cotiser avant 85 ans pour une assurance obsèques
• Idée reçue sur l’impossibilité de changer le bénéficiaire d’une assurance obsèques
• Idée reçue sur le blocage des sommes versées par l’assureur en assurance obsèques
• Idée reçue sur le respect des volontés du défunt pour ses obsèques

Les assurances obsèques comportent plusieurs malentendus répandus concernant la période de carence, les variations de cotisations, et les options de bénéficiaires. Certains contrats n’appliquent aucun délai de carence, tandis que d’autres peuvent imposer jusqu’à deux ans, sauf en cas de décès accidentel. Les cotisations fixées à la signature ne connaissent pas d’augmentation ultérieure, même si le capital peut être établi bien avant la fin du paiement des primes. De plus, il est toujours possible de changer de bénéficiaire sans frais. Ces contrats offrent également la possibilité de rachat, bien que des pénalités puissent s’appliquer.

Idée reçue sur la période de carence en assurance obsèques

Les contrats d’assurance obsèques peuvent varier concernant la période de carence :

• Pour les contrats à prime unique, aucun délai de carence n’est appliqué, permettant une couverture immédiate.
• Pour les assurances à prime viagère, un délai de carence de 6 mois à 2 ans peut être appliqué, sauf pour les décès résultant d’accidents, où aucun délai n’est imposé.

Idée reçue sur la hausse annuelle des cotisations d’assurance obsèques

Il est souvent mal compris que les cotisations d’assurance obsèques pourraient augmenter avec le temps. Cependant :

• Les cotisations sont prédéterminées lors de la signature du contrat et restent fixes, sans augmentation possible.
• Le capital peut être fixé bien avant la complétion du financement, surtout dans le cadre des cotisations viagères, assurant ainsi une prévisibilité et une stabilité financière pour l’assuré.

Idée reçue sur les conséquences des cotisations incomplètes en assurance obsèques

La compréhension des effets des paiements incomplets sur les prestations d’assurance obsèques est cruciale :

• Une fois le délai de carence atteint, le capital est garanti et sera disponible pour l’assuré dès que le terme du contrat est atteint.
• Cela s’applique indépendamment du paiement complet des cotisations, assurant une certaine sécurité financière aux bénéficiaires.

Idée reçue sur l’obligation de cotiser avant 85 ans pour une assurance obsèques

Il est possible de souscrire à des offres à tout âge, sans condition de santé préalable. Bien que cotiser tôt puisse être plus économique, les primes viagères sont adaptées pour privilégier les personnes plus âgées.

Idée reçue sur l’impossibilité de changer le bénéficiaire d’une assurance obsèques

Le changement de bénéficiaire est toujours possible, sans frais, selon le contrat d’assurance. Ce changement peut concerner un proche ou un prestataire funéraire, selon le type de contrat.

Idée reçue sur le blocage des sommes versées par l’assureur en assurance obsèques

Contrairement à une assurance vie, les contrats d’assurance obsèques permettent souvent le rachat du contrat, bien que certains assureurs puissent appliquer des pénalités.

Idée reçue sur le respect des volontés du défunt pour ses obsèques

Si le contrat est en capital, les fonds sont versés au bénéficiaire qui décidera de l’organisation des obsèques. Il est crucial de laisser des instructions claires. Pour un contrat en prestations, les volontés sont détaillées et garantissent le respect des dernières volontés par l’opérateur funéraire.

Idée reçue sur l’obligation de cotiser avant 85 ans pour une assurance obsèques

Il est possible de souscrire à des offres d’assurance obsèques à tout âge, sans exigences préalables concernant l’état de santé :

• Flexibilité d’âge : Les individus peuvent souscrire à tout moment de leur vie, offrant une grande flexibilité.
• Primes viagères : Ces primes sont conçues pour être plus avantageuses économiquement pour les personnes âgées, encouragent la souscription précoce pour bénéficier de tarifs réduits.

Idée reçue sur l’impossibilité de changer le bénéficiaire d’une assurance obsèques

La modification du bénéficiaire dans les contrats d’assurance obsèques est tout à fait possible et peut être effectuée sans frais supplémentaires :

• Flexibilité du bénéficiaire : Les assurés peuvent changer le bénéficiaire à tout moment selon leurs besoins ou changements de circonstances.
• Type de bénéficiaire : Le changement peut concerner un proche ou même un prestataire de services funéraires, en fonction du type de contrat choisi.

Idée reçue sur le blocage des sommes versées par l’assureur en assurance obsèques

Les contrats d’assurance obsèques offrent une flexibilité par rapport à l’assurance vie, notamment en termes de rachat du contrat :

• Possibilité de rachat : Les assurés peuvent souvent racheter leur contrat d’assurance obsèques, à la différence de certaines polices d’assurance vie.
• Conditions de rachat : Il faut cependant noter que des pénalités peuvent être appliquées par certains assureurs lors du rachat.

Idée reçue sur le respect des volontés du défunt pour ses obsèques

L’adhérence aux volontés du défunt en matière d’obsèques dépend largement du type de contrat souscrit :

• Contrat en capital : Si un contrat en capital est choisi, les fonds sont versés directement au bénéficiaire qui prendra les décisions concernant les obsèques, soulignant l’importance de laisser des directives claires.
• Contrat en prestations : Pour un contrat en prestations, les détails des obsèques sont préalablement définis avec l’opérateur funéraire, assurant que les dernières volontés du défunt soient respectées précisément.